中國人壽在2020年推出了一款銷量極好的新產(chǎn)品，不得不承認，實際上它是年金險+萬能賬戶，它以“五年之后可以領取全額保費”為噱頭來吸引消費者，我們今天就來深入了解一下這款國壽鑫福臨門收益到底高不高，值不值得入手！

還沒購買年金險前，大伙切記先看看年金險有哪些壞處：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

如果有朋友不想看合同條款，就可以瞅瞅鑫福臨門年金險這款保險產(chǎn)品的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由圖可知，該款鑫福臨門年金險保險設定的投保年齡范圍在出生滿28天后，到低于六十周歲的群體，而且很多年金險都能夠讓0-70周歲的人群投保，所以鑫福臨門這款產(chǎn)品對于投保年紀是有嚴格限制的。

關于鑫福臨門年金險，快返還、短期保障是它的兩大特點。預計最快5年可以拿到返還金，它有15年的保障期限，需要繳費10年，即可以每月度交一次也可以一年交一次。這款產(chǎn)品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，客戶不能靈活選擇，這是許多人不喜歡的一個原因。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，自己糾結選項的話，可以多了解一下下文 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保單內容清晰明確 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險在保單第五年即可領取年金。第五年到第九年，獲得100%的保費每一年可領取，第十年到第十四年，一年一次可領50%的保費，領取100%保額需要等到第十五年保障期滿。

（2）身故保障

對于客戶來說，不利于他們的是鑫福臨門年金險的身故保障，只賠付被保人生前交的保費而已。為了擴大保險產(chǎn)品的購買范圍，大部分的年金險，都是選擇給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，客戶的認同感更高 。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可以從四個萬能賬戶賬戶中擇優(yōu)，被保人可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）等四個產(chǎn)品，四個萬能賬戶都提供2.5%的保底收益，這樣就能使被保人的錢得到二次增值。

很多人都會對萬能賬戶實現(xiàn)二次增值這一方面感到滿意，投保萬能險要以對其有適當了解為前提。理解它好的和不好的方面分別在哪：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報，大家可以按時領取，想了解具體金額的也可算得出來。

舉個例子，等到李先生30歲，他選擇投保鑫福臨門年金險這款保險產(chǎn)品，不附加萬能賬戶的情況下，每年在此險種保費方面的支出是10萬元，10年累計繳交100萬，保額為355010元。

李先生從35歲算起，每年如果去領100%的保費，就有10萬元能拿，當李先生39歲之際，總共可以拿到五十萬。李先生在40歲的時候，只能夠領取50%的保費，但是每年也有5萬元，這樣累計下來，到了到44歲的時候一共就領取了25萬。一般來說，如果被保人期滿領取100%保額，那么45歲的時候，就有33555010元，一共可以領到1105010元。

本金比最后領取到的年金少105010，內部收益率為1.62%，總體來看，這個獲益率是較低的。

2、身故保險金

保險公司推出的這款鑫福臨門年金險身故只能得到已交的保費，但是保費的未來期望很高，因為越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，而經(jīng)過通過膨脹之后，保險的保費所具有的現(xiàn)金價值縮水了，已交保費是被保險人僅能享受的，這種情況被保人會受到損失。鑫福臨門年金險處在最后一年，它的現(xiàn)金價值可以達到3550010元，保費只有它的1/3，可是假如客戶去世，僅僅能得到100萬被貶值的保費。

打算用配置年金險的方式來養(yǎng)老的話，這有一些養(yǎng)老保險產(chǎn)品介紹，應該能更加符合你們的情況需求：

3、萬能賬戶收益

出于萬能賬戶的收益是明確不了的，所以我們不能測算出回報，所以唯一的辦法就是按照目前的萬能賬戶結算利率對收益進行預測。

這款鑫福臨門年金險給出的最低利率為2.5%，不過按照國壽的數(shù)據(jù)展示，在2020年9月-2021年1月這5個月期間鑫尊寶的結算利率都相繼達到了5%，相較于之前的5.3%有了一定的下降，這導致收益效果并不樂觀。

從整體上來說，國壽鑫福臨門年金險在主險收益方面并沒有太高的收益，因此大家在前期基本上沒有什么收益，并且萬能賬戶的結算利率整體呈現(xiàn)下滑的趨勢，5.3%的結算利率相對于來收是比較難得的，因此想投保的朋友需要進行細心挑選，才能選到較為優(yōu)質的產(chǎn)品。

學姐為大家整理了一些相對來說性價比較高，且收益可觀的年金險產(chǎn)品，大家可以進行借鑒：

以上就是我對 "鑫福臨門理賠嚴苛"的圖文回答，望采納！

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