嬰兒來到這個世上對每一個父母來說都是件幸福的事情。而孩子們能否茁壯快樂地成長便成了家長們最為關注的事情。當孩子尚處于幼年時期，會擔心抵抗力尚弱的他們?nèi)菀咨?，或者磕磕碰碰容易發(fā)生小意外；或是在他們成長階段，會操心他們能否學有所成；到了成年之后，又會擔心他們未來的發(fā)展好不好……

近期，中國人壽就推出了一款新產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這個保險是國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險合并而成，含有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，并且涉及大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，將要把家長對孩子的憂慮都規(guī)劃在內(nèi)，今天，學姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，對【兩全險】不認識的小伙伴，可以看看這篇：

產(chǎn)品的保障測評圖如下：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障期限設置30年，重癥保障次數(shù)為1次，達到特定年齡還有不等比例保額領取的保險。

試想一下，在小王滿月的時候老王為兒子投保了國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬需要分10年繳納，每年保費為10140元，則攏共繳納費用為101400元。

參照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定來看，小王可獲得的保障有這些：

1. 120種重大疾病保障：最高30萬元；

2.每次6萬元的特疾保障，最多可賠5次；

3.少兒疾病保障15種，最高賠付30萬元；

4.另外，在18-21周歲可以領取9000元教育金，四年累計可得3.6萬元；

5.小王25歲的時候，可獲得一筆1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6.在30歲的時候，可領12萬元的期滿保險金，并且是一次性給付。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：怕生病沒錢治，我有疾病保險金！怕將來的發(fā)展受到影響，我有大學教育金，創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金！

感覺很棒是不是，但這款產(chǎn)品看似完美，其實也有一個嚴重的缺點，接下來，學姐繼續(xù)探究：

1）對中輕癥缺乏保護，保障不足

這款國壽錦繡前程少兒兩全險的保障內(nèi)容涵蓋了重癥，特定疾病以及少兒特疾，似乎保障是全面的，但實際上缺斤少兩。我們要知道，市場上大多數(shù)重疾險產(chǎn)品基本的標配，大概是重癥、中癥、輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重疾保險也會包含豐富的可選保險內(nèi)容，比如惡性腫瘤的二次賠償，心腦血管疾病的二次賠償，被保險人的保費豁免等等。

如目前市場上熱議的阿童沐1號重大疾病保險，保障內(nèi)容就包含了重、中、輕及特定疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，保障范圍很廣，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治療。

有關于阿童沐1號的詳細分析，都在下面的測評文中了：

（2）少兒特疾保障暗藏貓膩

為了讓大家看得更清晰，學姐整理了一下國壽錦繡前程少兒兩全險的疾病保障，具體內(nèi)容如下：

再和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比之后，我們就會發(fā)現(xiàn)：對于未成年人來說，最高發(fā)的重疾前三名是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”與“良性腦腫瘤”，三者的合計占比在所有高發(fā)重疾中占70%。“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”這三種惡性腫瘤是未成年男性最高發(fā)的，未成年女性與男性唯一不同的是“甲狀腺癌”。

盡管如此，國壽錦繡前程的少兒特疾保障中卻沒有包含“白血病”，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來看，也減低了理賠的概率。

（3）交費時長只有10年

中國人壽錦繡前程這款少兒兩全險只有10年繳費，再無其他繳費年限可選，我們應該都清楚，對于重疾險而言，保費和繳費期限這兩者是相互關聯(lián)的，如果繳費期越長，那實際每年要繳納的保費就比短的期限要少很多，還是拿老王來說，買30萬的保額那么他就要每年交一萬多的保費，這也是一筆不少的數(shù)目

篇幅有限，學姐只簡單嘮到這，想詳細了解國壽錦繡前程少兒兩全保險的，看這篇：

總而言之，國壽錦繡前程少兒兩全保險性價性價比并不高，保障力度也比較弱，作為附加的重疾保障，和市面上大多數(shù)重疾險相比，保障力度毫無疑問是比不上的。并且，它附加在兩全保險上，就像是一根繩上的螞蚱，若是半途因特殊原因而不想續(xù)兩全險，重疾保障也跟著失效，得不償失。

與其把重疾險作為附加險，不如將這兩項保障分開，買一份重疾主險保健康，買一份沒有附加其他疾病保障的理財險理財，互不干擾，或許能達到更好的效果。在保險的配置上，學姐建議各位家長先給孩子買健康險這類保障型保險，之后還有余錢再考慮去買理財產(chǎn)品比較好。

可能有的小伙伴會想，學姐你說了那么多，那小孩應該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "國壽錦繡前程兩全險和中國鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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