這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而找到了很多缺點！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個選項，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這不用說整個家庭陷入了漩渦，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

即言之，投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險5年繳"的圖文回答，望采納！

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