鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測試和評(píng)價(jià)，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？讓保險(xiǎn)專家來給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

學(xué)姐對(duì)此想說，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，請(qǐng)看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說，唯獨(dú)紅利通知書到手后，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

一言以蔽之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要空想了~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

若是被保人80周歲后去世了，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

對(duì)于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要接受朋友們的批評(píng)了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費(fèi)，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過缺點(diǎn)也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "鑫享人生適配人群"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！