謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，就會分攤掉越來越多的金額。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，高出的那些，相互寶會自己解決。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，還是得具體計算分攤的金額。

通過學姐的一番了解，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

如此一看，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也致使一些人生了病也來購買保險。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風險來臨那一刻，根本就無法更好的處理風險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶絕對是不夠格的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶行嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！