前些天社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，學(xué)姐已經(jīng)為大家做過對比，社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)效益如何，已經(jīng)跟大家詳細(xì)說明了。

同時(shí)，通過對支付寶中“全民保”進(jìn)行舉例講解，并跟大家說，不要輕易去購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)就更不要想了。

除非你希望得到更高退休金來維持退休后的生活水平，這樣來看的話，購買額外的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就可以達(dá)成目的。

但是，還是有很多朋友過來咨詢學(xué)姐：

“該不該購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？”

“到底養(yǎng)老年金險(xiǎn)適合什么樣的人？”

OKOK~社保養(yǎng)老的收益咱今天就不講了，也不講解這個(gè)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)了。下面直接來回答朋友們的問題：

哪些人需要購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

答案在這兒：財(cái)產(chǎn)較多而且希望自己的生活品質(zhì)在退休后的生活中不下降的人需要購買。

為什么是比較富裕的人呢？原因是：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納有最低與最高繳費(fèi)基數(shù)的限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

也就是說，如果一個(gè)人的收入達(dá)到了年入幾十萬的話，退休以后到手的社保養(yǎng)老險(xiǎn)的養(yǎng)老金，確保生活方面沒有麻煩。

不過希望保障生活質(zhì)量不降低的話，這么點(diǎn)養(yǎng)老金有些捉襟見肘。

大概有人就想問道，“我若是有幾十一百萬年收入的話，去做理財(cái)賺錢養(yǎng)老不是更香，買養(yǎng)老年金險(xiǎn)哪有自己理財(cái)收益的高呀？”

這就是實(shí)際情況了，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，真是太低了跟理財(cái)比起來。

但是！誰又能不喜歡養(yǎng)老年金險(xiǎn)它有長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流啊！它不需要考慮市場風(fēng)險(xiǎn)啊！還不需要自己動(dòng)手操作??！

也就說明市場經(jīng)濟(jì)周期的改變并不會(huì)帶著養(yǎng)老年金險(xiǎn)波動(dòng)，綜合分析，這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)收益率一般但繳費(fèi)基數(shù)卻沒有上限。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，那么我們來看買養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟理財(cái)這兩個(gè)方案的區(qū)別：

由于沒用細(xì)細(xì)計(jì)算過，所以這個(gè)結(jié)果也就籠統(tǒng)了些，但我們還是能清楚知道，和自己理財(cái)相比購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)會(huì)穩(wěn)定很多，并且浮動(dòng)的小，因?yàn)橛?6000元，是真的會(huì)到賬的。

所以，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益即使不能讓你過得比現(xiàn)在好，但是不會(huì)降低你的生活品質(zhì)。就像學(xué)姐在開頭說的那樣。養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠保持你的生活水平。

你適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)嗎？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)不等于就適合買。我故意將二者分開來講，是想讓大家要理性地對待養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

希望大家重視這件事情，不要因?yàn)榻疱X足夠，就一味不顧的去購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買少了沒什么用，還不如把這筆錢用來購買基金，要是想多投保點(diǎn)養(yǎng)老金年險(xiǎn)的話，滿足這些條件是我們必須要做的事：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

此外，不存在大額債務(wù)和產(chǎn)生一定余量資產(chǎn)等，也都是為不會(huì)斷繳提供保證。要是我們能夠滿足繳費(fèi)的話就盡量的滿足。

要如何知道自己需要買多少養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

答案在這兒：首先我們要把養(yǎng)老目標(biāo)給定下來，其次再來把養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額給從后往前推出來。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

經(jīng)由我們的一系列假設(shè)檢驗(yàn)并且計(jì)算后能夠發(fā)現(xiàn)出，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來每月12000元的收益。

然后，在咨詢關(guān)于年金險(xiǎn)相關(guān)的一些知識的時(shí)候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道自己買哪款比較好了，也就能知道自己需要繳納多少費(fèi)用，并且繳納時(shí)間為多久了。

當(dāng)然了，當(dāng)我們真正在購買的時(shí)候很難做到估算那么準(zhǔn)的，因?yàn)榇嬖诹送ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等這些因素會(huì)影響我們社保養(yǎng)老金的際金額和金錢的實(shí)際購買力。

簡而言之，學(xué)姐在這里提供的只是很粗略的思路，具體的一個(gè)估算要向相應(yīng)的客服詢問。

說來說去，這個(gè)養(yǎng)老金險(xiǎn)針對的不是任意人群，受眾面不大，因?yàn)獒槍Φ倪@群人大多都是收入高并且是穩(wěn)定收入。

對于普通工薪階層的我們，養(yǎng)老金，我們只需要依靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就已經(jīng)足夠了，為自己做一個(gè)理財(cái)小投資，為后期著想，年現(xiàn)金就不用考慮了。

那么問題來了，選擇哪款養(yǎng)老金險(xiǎn)好呢，適不適合你和產(chǎn)品好不好真的是主次關(guān)系。

想知道適合自己的產(chǎn)品推薦，歡迎來后臺咨詢學(xué)姐。

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