謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數量也在不斷的變大，分攤的金額就會一直在增加。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人不會分攤超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假設加入相互寶保障計劃的人數有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的研究發(fā)現，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人為之分攤的錢數也在增長。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容變化取決于平臺的決策，這一點就能導致保障內容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險產品，保障內容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產品進行比較來看，這一點保障內容不達標的。

市場上真正好的的重疾險產品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括的基礎保障內容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風險到來時，是不可能更好的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險可以在挑選保額時根據自身的需求作出選擇，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，不了解的的人可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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