這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益方面怎么樣！

由于很多人對于保險不太懂，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點設計的很好！從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

對此，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，唯獨紅利通知書到手后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜上所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要白日做夢了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

若是被保人80周歲后去世了，居然沒有身故保險金領?。≡趺催@么小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，賠付160 是在120 的基礎之上，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有替消費者去思考問題！需要改進了?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字數(shù)過于繁多，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數(shù)年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

對收益方面有要求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "哪里買泰康人壽鑫享人生年金險"的圖文回答，望采納！

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