隨著理財意識發(fā)生的變化，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相對比，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類很多，不同類型的保險是不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入分析，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，這款保險并不簡單！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，也會存在一些不適合購買的人，所以在揭曉答案之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們直奔主題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就明了了，學(xué)姐不整那些有的沒的，直接告訴大家優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

一般來說，市面上，兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，若是一旦符合減保規(guī)則，你可以在人生不同的時間點，如子女教育、個人養(yǎng)老，隨時申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛘呤怯帽芜M(jìn)行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間上的限制的，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它究竟買了值不值，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，具有2.5%的保底利率，當(dāng)下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務(wù)

就當(dāng)增值服務(wù)在達(dá)標(biāo)保費要求的準(zhǔn)則下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進(jìn)行理賠的。

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，所需治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們再來詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險，每年交10萬，繳費期限為5年來進(jìn)行演算：

倘若是這起情況，老王一共交了50萬，那么，也就是在7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。40歲的時候，為3.38，而在40~70歲的時候一直保持上升的狀態(tài)，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

倘若中間未曾減?；虮钨J款，那么，當(dāng)滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，學(xué)姐還是要提醒大家，先保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "保險恒大萬年禧終身壽險生存金領(lǐng)取"的圖文回答，望采納！

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