我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險(xiǎn)的，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，投保難不代表無法購買，都是可以有解決的辦法的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶投保有講究！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險(xiǎn)，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對(duì)健康狀況進(jìn)行綜合評(píng)判再確定怎樣投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實(shí)是有很多講究的！接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險(xiǎn)，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點(diǎn)，在購買保險(xiǎn)時(shí)也不會(huì)四處碰壁。不過大小三陽的患者還是會(huì)受到限制，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

大家在帶病投保的過程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^的有很大一部分，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐會(huì)詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種?？梢宰屇阍诿鎸?duì)重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對(duì)于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，學(xué)姐為大家測評(píng)了十款健康告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

何為醫(yī)療險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過?？赐陥D，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險(xiǎn)是真的比較困難；即使說對(duì)于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn)，可實(shí)際上都是除外承保的。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。給付型賠償主要針對(duì)于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報(bào)銷。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，對(duì)于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

那么乙肝患者能購買壽險(xiǎn)嗎？目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是針對(duì)于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險(xiǎn)這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)的健康告知不是一成不變的，保險(xiǎn)公司是會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保時(shí)就越容易通過。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司，健康告知請務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。可以完全放心！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險(xiǎn)！身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對(duì) "乙肝病毒攜帶怎樣正確選擇醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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