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醫(yī)社保一定要交滿15年嗎

提問: 沉溺于海 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-魯班

學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑:

“學(xué)姐,社保是不是不需要交太多年,只需要15年?”

“學(xué)姐,社保我們都有交,可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢?”

“學(xué)姐,因為我剛參加工作,時間短,工資也沒攢下來,我30歲以后交社保可行嗎?”

嗯,敢情大家都知道要買社保,但又不愿意多買,覺得買多了很虧是吧???

國家白給我們的社保福利,學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛,但是你們不是很想要???

好了,我今天就要給你們講講:社保帶來的“收益”,社保交費的最佳時間?

通過觀看這篇文章,你就會知道社保里社保里長期交費和短期交費的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”,“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處:

養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。它在退休前繳納15年的費用,就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險
我們平時上醫(yī)院掛號、門診的費用,都可以通過醫(yī)療保險進行報銷,若果你生病住院了,它也會按照一定的比例報銷你的住院費、醫(yī)療費,醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要,是我們生活中應(yīng)當(dāng)擁有的一項保障。

生育保險
很明顯,這就是給生小孩的人提供的保障。它有專門針對女性生育提供的各項保障,包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術(shù)費的報銷,也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險
作用就是假設(shè)我們因為在工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意外,暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候,能夠給予我們或我們的家人補償。

失業(yè)保險
保證我們在被迫失業(yè)后,能過每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金
就是一種國家的超級社會福利,買房、租房、裝修房都可以用到,貸款利息還低。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面,是國家給予人民群眾的社會福利。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%,所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分,但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

如果存在以上的想法,學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬,你會懂得社保是保證不虧,還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖:

我們每個人社保賬戶的費用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同,公司繳納的比例遠高于個人,一般是個人的兩倍,這適用于各個地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了,如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話,先不說保障沒有了,就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久?

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢?學(xué)姐在這里先說明一下:社保能交多久交多久。

我們逐個來分析一下:

養(yǎng)老保險
關(guān)于社保交付時間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”,其實原因所在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,這樣退休后就能領(lǐng)取退休金,并且每個月領(lǐng)一次。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式,才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說,繳納15年和25年肯定是不一樣的,那究竟差在哪?差別會有多大?接下來我舉例讓大家了解的更透徹些:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜,但我們能直觀地看到,個人賬戶中的余額和繳費年限成正比,還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

其實在A、B兩款中選擇哪個,根據(jù)我們了解到的,都是可以在退休四年后收回本金的。但其實我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險,每個月會多領(lǐng)1014.4元,1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。浩鋵嵨覀凁B(yǎng)老保險我們交的時間久的話,我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的,因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

事實上我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話,等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞,對你而言可能連報名費都負擔(dān)不起,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處:

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期,不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期,醫(yī)??梢援?dāng)月交費次月保障。

  生病之后也可投保
目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況,他們有嚴格的健康要求,如果沒達到要求有錢也不能買保險,但是社會醫(yī)保沒有這個限制,即使生病了也可投保并且報銷。
  無條件續(xù)保
只要你敢交錢,國家就敢保,甭管身體情況怎么樣。
  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身
在退休前只要男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方,是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。由于人年紀大了后,各方面營養(yǎng)流失,患病的可能性大大提高。

這時候購買商業(yè)保險的話,不是保費太貴,就是直接拒保。購買無需門檻、低繳費的醫(yī)保難道不好嗎?

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費用去處:
個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)??ǖ腫個人賬戶]中,當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候,都可以直接刷醫(yī)??ɡ锏腻X。
這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的,用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。
公司繳納的10%的部分會進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金,我們在染上重疾需要住院治病時,一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔(dān)的(報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%)。
總的來說,我們用來買醫(yī)保的錢不會浪費掉,只是交由國家賬戶,如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。
只要你堅持繳納醫(yī)保,醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費,還有每年增長的報銷額度,并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

小伙伴們要注意到部分地區(qū),它們的醫(yī)保的保障額度,當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加,那么你的額度也會增長,拿深圳來當(dāng)例子,假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年,那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。
假設(shè)你已經(jīng)3個月斷了繳費,則持續(xù)繳納時間會成0,所以就會把保額變?yōu)樽畹停?/section>
(假如繳納時間清零了,是不會影響到總計繳納時間,因為你在退休前累計繳滿二十五年就行,這樣的話哪怕是不連貫的繳,保障也會持續(xù)一輩子)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

很明顯,這就是給生小孩的人提供的保障。如果不打算生小孩的話,這個保險交不交無所謂。

但是若生了小孩的話,生育險提供報銷的費用就比較多了,像生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用都包含在報銷服務(wù)內(nèi),也能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

我們不用擔(dān)心生育險,因為公司會給我們交全部的錢,我們不用交一分錢,你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個月或累計12個月以上的話,是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似,他的繳費時間越長,領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

只要你失業(yè)的時候,失業(yè)險才會用上,而且就算失業(yè)了,領(lǐng)取條件也會比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
還有就是我們的失業(yè)可能性很低,所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話,一旦領(lǐng)了,那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

工傷保險,只要參保就有保障,沒有任何的繳納年限要求,生育保險跟工傷險的性質(zhì)是類似的,不需要我們個人交一分錢公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說,這類似于國家免費給我們一層保障,我們有什么理由拒絕呢?

住房公積金

住房公積金呢,可以買房、租房,還有裝修房,而且貸款的利息也超低,簡直是國家終極白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計算公式,當(dāng)然只能用來參考,因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
如果你的貸款額度很小,那么很有可能是因為你交的貸款額度不夠多,不夠久。
如果我們相同時間,相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬,都分30年還清,那么公積金能給我們省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%~12%,但是千萬不要覺得它的額度大,我們不用擔(dān)心這筆錢的去向,因為這筆錢是在國家手里,我們還不能夠放心嗎?
當(dāng)我們需要貸款買房時,能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了,公積金除了可以用來買房還可以用來租房,而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。
國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠,而且還一份沒要。

總之,我們不但要交社保,我們還要好好交、早早交,把社會主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。
依靠社保這個大靠山,認認真真地工作,一步一步邁進小康水平的高質(zhì)量生活,多為我們的祖國奉獻自我,成就個人夢想,實現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢。
當(dāng)然了,有強項就會有弱項。的確社保給每個人帶來了全面的保障,使我們每個人都“有病能醫(yī),有錢買房,有錢養(yǎng)老”。
但社保作為一項全民福利,它能保障的范圍始終有限,只能保證每個人都“有白粥喝”。
在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費治療的重大疾病的面前,醫(yī)保也是無能為力;當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故,工傷保險給的經(jīng)濟補償,也無法足以彌補損失。
要想喝到鮑翅粥,還得我們購買保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險才行。

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以上就是我對 "醫(yī)社保一定要交滿15年嗎"的圖文回答,望采納!

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