泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲得的利益有多少！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有一項投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費但是合同繼續(xù)有效。

目的就是避免投保人身故或者高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐對此想說，你們還是太稚嫩了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

最后這樣認為也可以，紅利分配是無法保證的；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，只有拿到紅利通知書時，當時的紅利分配額才能顯示出來。

結(jié)合上述所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是想想實際的吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險金領(lǐng)取！怎么這么小氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

參照三四十歲的人，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟責任，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，并沒有從消費者的角度出發(fā)！應該虛心接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為字數(shù)過于繁多，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每一年交保費10萬塊，交費5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實際的收益也不咋樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生等待期久"的圖文回答，望采納！

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