鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來說非常的不錯(cuò)的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么對(duì)于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對(duì)他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "鑫如意理財(cái)險(xiǎn)到期怎么取"的圖文回答，望采納！

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