我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，也是有機(jī)會購買的，這點(diǎn)大家放心好了。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，什?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，因此不同情況影響投保的結(jié)果。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的選擇就很少，因?yàn)榇笮∪柣颊咭坏┦艿揭腋尾《镜墓簦苋菀鬃兂?ldquo;乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險，它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。不會因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險公司報銷。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會提高；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因?yàn)閷τ诋a(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷梢蕴岣吆吮５耐ㄟ^率。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，健康告知在投保時一定要真實(shí)的告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。如果擔(dān)心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

可能有的朋友還不太了解線上投保，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實(shí)性，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會有很多，一定會找都滿意的保險！保險只是身體健康的一件防護(hù)服，都要好好吃飯，多多運(yùn)動，健健康康最重要！

以上就是我對 "乙肝小三陽怎么買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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