這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開售了，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險(xiǎn)一類中?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

原因其實(shí)也簡(jiǎn)單明了，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒人會(huì)拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，可以看看這里的解釋：

而且，學(xué)姐了解到，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不說了，不如先看看平安鑫祥21的保險(xiǎn)內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學(xué)姐來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，可以說是很高了。

然而在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)形式，如果30歲男性要購(gòu)買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，用這個(gè)錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險(xiǎn)，不少優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

預(yù)算有限的小伙伴，買到保障才是最重要的，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個(gè)字，大多數(shù)人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21好像還不錯(cuò)，有了保障，理財(cái)功能它也有。

學(xué)姐對(duì)此只想說，不要做白日夢(mèng)了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。年收益有0.57%，還白得一份保障！

聽起來是挺不錯(cuò)的，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)和市面上其他重疾險(xiǎn)相比，要貴差不多2萬。這筆多交的錢，也就是領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

簡(jiǎn)直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險(xiǎn)金定義為3倍保額，這就相當(dāng)于給自己買了個(gè)壽險(xiǎn)。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)保費(fèi)也就一兩千，而且大部分都保障全殘。若買了平安鑫祥21，即使很不幸全殘了也是不賠的，一點(diǎn)人情味都沒有！

選擇挑選出來的定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會(huì)更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，在病癥病情重大的情況下才會(huì)理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，除了保障重癥之外，還會(huì)包括上輕癥和中癥，理賠門檻相對(duì)來說低一些。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項(xiàng)保障內(nèi)容，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，之后的生活就缺失了保障。

對(duì)癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

如果還是想要獲得一個(gè)強(qiáng)有力的保障，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。在65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個(gè)時(shí)候的話，要再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

很多的重疾險(xiǎn)規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，而且到了這個(gè)歲數(shù)，到最后就算年齡符合要求，也很有可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

學(xué)姐最后總結(jié)一下：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21看似保的很多，其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比極低！可千萬要謹(jǐn)慎購(gòu)買哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)如何 核保"的圖文回答，望采納！

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