謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)偨o每個人的錢理論上會越少，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓許多患者有了機(jī)會。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU產(chǎn)品，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友請往下看：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，相比商業(yè)重疾險的缺點(diǎn)更加明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶交多少年好"的圖文回答，望采納！

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