我國(guó)是乙肝攜帶者最多的國(guó)家，乙肝患者數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表明，在我國(guó)有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，許多商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者會(huì)有所限制也有這個(gè)原因。

雖說(shuō)乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險(xiǎn)，不過(guò)，也是有可以投保的，這點(diǎn)大家放心好了。

有不少人問(wèn)我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

不要不重視乙肝攜帶！不了解才會(huì)覺(jué)得乙肝攜帶者不能投保，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說(shuō)患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來(lái)風(fēng)，其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不想在投保過(guò)程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽(yáng)以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個(gè)概念，他們的身體狀況也大不相同。上面的各種不同情況都會(huì)改變投保結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝装l(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎要求嚴(yán)格。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對(duì)攜帶者沒(méi)有什么要求，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)也不會(huì)四處碰壁。大小三陽(yáng)的患者該如何選擇？為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪?yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會(huì)變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保想要通過(guò)核保這一關(guān)是很困難的，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對(duì)于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會(huì)根據(jù)病情程度來(lái)針對(duì)性的安排投保。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來(lái)，學(xué)姐會(huì)具體問(wèn)題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢了，可以讓你在面對(duì)重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問(wèn)題面前無(wú)后顧之憂。

患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會(huì)縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？這時(shí)候大家可通過(guò)購(gòu)買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來(lái)提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，大小三陽(yáng)、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是天方夜譚；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過(guò)大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。給付型賠償主要針對(duì)于意外身故和意外傷殘；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)報(bào)銷保障。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它可以直接購(gòu)買，不需要健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購(gòu)買意外險(xiǎn)的，這一點(diǎn)非常好！

還有不知道怎么選擇意外險(xiǎn)的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，看看吧，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會(huì)比其他人高一些；那得了大三陽(yáng)和肝炎也可以購(gòu)買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購(gòu)買壽險(xiǎn)都會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^(guò)核保，健康告知越寬松越好。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對(duì)于患病投保的朋友們！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

學(xué)姐有一個(gè)好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動(dòng)，更有利于申請(qǐng)核保。

核保也開(kāi)始智能化，速度快，人性化，按要求填寫(xiě)健康告知就好了，點(diǎn)擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會(huì)留有核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。當(dāng)然在一家公司智能核保沒(méi)有通過(guò)也沒(méi)關(guān)系，可以換一家，不用害怕不安全問(wèn)題出現(xiàn)！

這樣線上、線下多家申請(qǐng)核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，然后選擇核保結(jié)果最好的保險(xiǎn)投保，

有的朋友可能還是覺(jué)得線上投保不靠譜，提到是在網(wǎng)上購(gòu)買怕被欺騙，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，對(duì)了，線上、線下同時(shí)進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會(huì)有很多，一定會(huì)找都滿意的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對(duì) "身患乙肝如何正確買醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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