這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的測試和評價，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，收益方面怎么樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

而年交，就是每年繳付保費，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點十分令人滿意！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，倘若這一基數變大，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現意外事故死亡/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現。

例如：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

那么，學姐想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款上所顯示，只有領取紅利通知書以后，才能知道當年的紅利分配了多少。

一言以蔽之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，天啊，就沒有身故保險金！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，更好的甚至能賠付160保額。

以三四十歲的人為標準，背負著家庭較大的經濟責任，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到為消費者多做考慮！需要進行批評了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數過于繁多，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR數值越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐用一個例子來和大家分析一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，那么現在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有要求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生都保什么"的圖文回答，望采納！

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