掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟實力也得到了增長，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒ǎ衿綍r購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>

有些上了年紀的人就會問一些問題，難道投保年金險這類方法，要比把錢存進銀行還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行是一個非常可靠不錯的地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，如果想通過存錢的方式來進行財富增值其實是沒多少收益的。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就跟大家聊一聊！

在說之前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，等到約好的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行生息，利滾利；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，在任意時間都可以追加存入和提取資金，但是手續(xù)費還是要付。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，學姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當中的4類：

上面的圖片告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實要更紛繁復雜。

學姐也整理了一份更為詳細的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復雜，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要投入很多的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

就拿小學來說，孩子除了需要在學校讀書之外，還需要參加各種補習班，彌補課堂上的沒學到的知識，而且還得上課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活豐富多彩，我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

我們趁還朝氣蓬勃且有購買能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習慣。

學姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，價格最便宜的年金險，每年只要花5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，所以通過購買高額的年金險，這樣財富傳承的目的能夠達到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應該不少吧，學姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學姐講了這么多，然而事實上年金險的很多基礎功能銀行儲蓄也具備，可能難以看出哪種方式更好？

所以朋友們一定要認真地瀏覽下面的對比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率：活期存款基準利率為0.35%，三年期定期存款基準利率為2.75%，這就是最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預定利率，大部分年金險的預定利率也是高于2.75%的。

不僅含有上面這些功能，年金險還可以附加可以復利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，無需花時間找，學姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者安全性沒的說。

你認為保險公司會倒閉，也不要過于擔心，國家也會安排其他機構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單依然有效。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，但是倘若中途有急用的話，可以靈活取出來，可是利率是以活期來算。

設置封閉期是年金險必不可少的，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，想到這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，便于我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總而言之，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

但是，如果手頭不是很充裕，學姐認為大伙還是先將人身保障做充足更好，理財險產(chǎn)品再做打算。

為什么要買保障型保險呢，好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是配置年金險合適"的圖文回答，望采納！

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