鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益又如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

學姐想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

最后這樣認為也可以，是否有分紅是不確定的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，當年的紅利分配額才能被知道。

綜上所述，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是想想實際的吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，身故保險金直接為零！特別小氣！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金較高，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到為消費者多做考慮！需要改進了??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于有篇幅的要求，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

下面學姐拿一個事例來說，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，連交5年，每年大概交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生多少起買"的圖文回答，望采納！

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