我國的老齡化問題非?，F(xiàn)實(shí)，現(xiàn)在需要我們盡快找到應(yīng)對(duì)的方法。

所以學(xué)姐表示很能理解，私信資訊年金險(xiǎn)的基本都是年輕人，你們的感受我也能夠理解。這款保險(xiǎn)巨頭(中國人壽旗下的鑫禧寶年金險(xiǎn)）是前幾天有小伙伴讓我測(cè)的，現(xiàn)在將公布最終的測(cè)評(píng)結(jié)果，順便和大家講講關(guān)于選年金險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

揭曉答案之前，學(xué)姐先送上一份福利：

話不多說，學(xué)姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

為了方便大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品，學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖：

關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)，它的產(chǎn)品形態(tài)有哪些，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下：

1.投保年齡廣

首先，大家可以看到中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)在投保年齡設(shè)置上還是比較寬限的，投保年齡最高可達(dá)75周歲。

現(xiàn)在，人們的年齡也是越活越長(zhǎng)，就算退休年齡提高也一點(diǎn)都不夸張了。一般在75歲的時(shí)候可以得到最多的報(bào)酬，非常符合年金險(xiǎn)“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)，倘若我們?nèi)胧至酥袊藟埚戊麑毮杲痣U(xiǎn)的話，領(lǐng)的錢自然也是比這個(gè)更多了。

但有個(gè)特殊的地方，如果買的時(shí)候年齡上了75周歲的話，那就只可以選擇保10年。這樣引發(fā)的后果是，老年人在選購以后只能拿走很低的保額。

比如每年都投的是10萬元，對(duì)于75周歲老人每年能投的最大限度就是140400元保額，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

不言而喻，到了保障期后，75周歲老人領(lǐng)到的呵護(hù)金可以說是寥寥無幾。這么看來，中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)設(shè)置的投保年齡這么廣泛，我怕這只是打幌子的吧？

年金險(xiǎn)實(shí)用性是非常的不錯(cuò)的，但大家也還是要有一顆防備心，它坑起人來，可以說不認(rèn)人！所以下面這些技巧，咱們一定要學(xué)起來：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

這里告訴我們投保中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)，可以領(lǐng)取到四種金特別關(guān)愛金，呵護(hù)金，年金，身故保險(xiǎn)金。

這點(diǎn)我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對(duì)于它是否能夠領(lǐng)取到身故保險(xiǎn)還不能明確的說明。

這么多的領(lǐng)錢方式，是不是就代表中國人壽鑫禧寶年金的收益率很可觀呢？這樣吧我們來算一下：

通過我的估算，該款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的獲益率真是低的讓人不敢相信！居然才1.87%。

一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹能力可以通過IRR收益率來知道，只是在結(jié)果上中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)表現(xiàn)有點(diǎn)差。

要知道的是，其實(shí)市面上好的年金險(xiǎn)，它們的一個(gè)IRR收益率都能有2.7%，比方說這款泰康贏悅?cè)松?，同時(shí)還能提供保障到105周歲！相比之下，中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)真的不要太雞肋了~

考慮到字?jǐn)?shù)有限，這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的其余缺陷，我把它整理出來放在下文了，有想法的小伙伴可別錯(cuò)過哈，趁早遠(yuǎn)離雷區(qū)：

大家都是知道的中國人壽是一個(gè)大公司，只是鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品這樣未免太小家子氣了。

學(xué)姐也不希望看到大家因?yàn)闊o法選到好的產(chǎn)品而憂愁，不知道怎么去避坑那在在這里學(xué)姐就給大家分享一波避坑妙招，大家可以來看看！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該看什么？

當(dāng)我們購買年金險(xiǎn)的時(shí)候，這幾點(diǎn)不要錯(cuò)過：

1.越實(shí)用越好

這里主要把重心放在回本時(shí)間跟領(lǐng)取方法上。

回本時(shí)間，即返還的錢和保費(fèi)相抵消的時(shí)間。所以，大家更早拿到本金，那當(dāng)然更棒，因?yàn)檫@一點(diǎn)它可以說明，錢生錢的能力還是非常的強(qiáng)的。

在都是20年保障期的前提條件下，一個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品是用5年還是15年的回本，差距是很明顯的哦~

2017年，銀保監(jiān)會(huì)作出規(guī)定，“年金險(xiǎn)5年內(nèi)不能返還，5年后返還金額不得超過保費(fèi)20%”，因此，我們?cè)谶x擇購買年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，選擇一款5年后就返的是非常重要的。

但是的話領(lǐng)取方式越多是越好的呢。譬如，兩種教育金可以選擇，一種是小學(xué)到大學(xué)返還的，那么另一個(gè)就比較多了有創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等階段進(jìn)行返還的，那到底你會(huì)選擇什么呢？

即使中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)領(lǐng)取方式多樣，不過遺憾的是，它有著短暫的保障期。年金險(xiǎn)，本質(zhì)是一種活多久領(lǐng)多久的保險(xiǎn)，不過如此短的保障期間，領(lǐng)取渠道再各式各樣，還是沒有辦法避開低收益這種結(jié)局。

想要尋找高收益年金？這樣真不難！學(xué)姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會(huì)更好

關(guān)于年金險(xiǎn)，其中有些會(huì)為我們提供一個(gè)復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

該利滾利的利率為多少，大家需要清楚。畢竟有些賬戶是萬能賬戶，在我們把錢投進(jìn)去后就會(huì)減掉一部分的保障費(fèi)，才會(huì)算進(jìn)于利息的本金，所以關(guān)注利率，是為了防止你賺的錢不夠保障費(fèi)扣。

萬能賬戶是有保底利率的，意思就是收益率能夠得到保證。但是在介紹時(shí)，有些業(yè)務(wù)員抱著提高成單率的目的，將5%的結(jié)算利率說成了1.75%的保底利率。因此大家一定要認(rèn)真看清楚這些內(nèi)容！

學(xué)姐對(duì)萬能賬戶相關(guān)的一些方面做過一些深入了解，萬能賬戶到底有多好，對(duì)此有興趣的朋友，可以直接點(diǎn)擊這里：

學(xué)姐總結(jié)：

此款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的回報(bào)率真的太爛了。果然在選擇年金險(xiǎn)時(shí)，還是盡量選擇保障時(shí)間長(zhǎng)的，更長(zhǎng)的時(shí)間能更多地發(fā)揮出價(jià)值。

中國人壽鑫福寶年金保險(xiǎn)的短期產(chǎn)品有很多缺陷。在支付寶里面我購買了小金豬定期年金，它的收益率都比他高！有購買意向的朋友在購買之前千萬要經(jīng)過深思熟慮哦！

以上就是我對(duì) "鑫禧寶尊享版附加選擇"的圖文回答，望采納！

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