官方發(fā)布：到了2021年的時(shí)候養(yǎng)老金會(huì)做一個(gè)上調(diào)整，即將到來(lái)的是養(yǎng)老金聯(lián)系17連漲！

2020年4月17日我國(guó)養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

選擇延遲退休年齡，那么養(yǎng)老金領(lǐng)取也不在限制于社保，現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更受大家歡迎！

歸結(jié)來(lái)看，作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，怎么能不去注重百姓們的多維度綜合性需求呢？

學(xué)姐今天把養(yǎng)老年金險(xiǎn)借此機(jī)會(huì)跟大家好好分析分析，譬如說(shuō)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買這款產(chǎn)品究竟是不是合算一起來(lái)看看？

研究之前，這份年金險(xiǎn)購(gòu)買指南學(xué)姐給大家準(zhǔn)備好了，避免上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

時(shí)間珍貴，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任到底好不好我們趕緊來(lái)分析一下？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)是一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，它可以給予被保險(xiǎn)人終身保障。

也就是說(shuō)如果活到100歲，那保險(xiǎn)公司就需要按月/年給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金直至被保人100歲為止。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)，萬(wàn)一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數(shù)朋友都會(huì)有這樣的疑問(wèn)！

這倒未必，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來(lái)，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來(lái)人人成為世紀(jì)老人不是夢(mèng)！

最后，我們一起來(lái)對(duì)比一下，現(xiàn)在市場(chǎng)上較為優(yōu)化的養(yǎng)老金保險(xiǎn)吧！

2、缺少萬(wàn)能賬戶

購(gòu)買了附帶萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)的投保人非常滿意，如何正確理解萬(wàn)能賬戶呢？

為方便理解，我們把他比喻為，是保險(xiǎn)公司主動(dòng)供給的VIP賬戶。

假設(shè)一下，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)如果附帶萬(wàn)能賬戶，想必許多人都非常樂(lè)意將年存金進(jìn)行二次增值，也就是說(shuō)存入萬(wàn)能賬戶。

生錢滾利，我們期待已久，這種機(jī)會(huì)怎么能讓它跑走呢？

然而，面對(duì)現(xiàn)實(shí)，缺少萬(wàn)能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的增值方式相對(duì)過(guò)于單調(diào)了。

3、回本速度慢

遵照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同的條款，只要猶豫期結(jié)束之后次日即可領(lǐng)取年金。且投保人的養(yǎng)老保險(xiǎn)金選擇按月領(lǐng)取或者是選擇按年領(lǐng)取都是可以的，比較靈活。

60歲女性這樣繳每年保費(fèi)測(cè)算為111023.6元，分5年保額為2000元，保障終身。

投保人如果想每個(gè)月都領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的話，可以選擇一個(gè)月領(lǐng)取2000元的方法。選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

想要回本五年的保費(fèi)555118元，要等多久呢？

不算不知道，沒(méi)想到這樣一個(gè)例子回本竟然需要整整24年！要是60歲女性進(jìn)行投保，那回本就得是84歲了！

就這個(gè)回本速度，學(xué)姐該說(shuō)什么好呢。

這也就算了，學(xué)姐后來(lái)還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有這樣的貓膩：

可知相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益并不是很好呀，這其實(shí)比起那些同是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)而言，那它們之間又有什么樣的差異？我們接著看下去就會(huì)知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

首先，我們還是要來(lái)了解一下增額終身壽險(xiǎn)的意思：增額終身壽險(xiǎn)就是保額按根據(jù)合同約定連續(xù)不斷遞增的壽險(xiǎn)。

一般我們?cè)谕侗５臅r(shí)候都會(huì)在保險(xiǎn)合同上面寫(xiě)保證利率，不得輕易改變的。

依照這個(gè)增額終身壽險(xiǎn)的含義可知：除了壽險(xiǎn)保障之外，增額終身壽險(xiǎn)還有福利增額，收益固定，另外。也不能忽略自由領(lǐng)取和壽險(xiǎn)。

若是大家對(duì)于這款增額終身壽險(xiǎn)還是有些心動(dòng)的話，點(diǎn)開(kāi)這篇文章了解：

對(duì)比一看，增額終身壽險(xiǎn)與相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)都有相似的優(yōu)點(diǎn)，即理財(cái)增值和適用養(yǎng)老。

然而年金險(xiǎn)返的時(shí)候是通過(guò)固定返還的形式，最早是從第六年開(kāi)始，終身返正好屬于被保人長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)能夠有所避免而返還；

然而增值終身壽險(xiǎn)對(duì)于現(xiàn)金價(jià)值來(lái)說(shuō)長(zhǎng)得很迅速，流動(dòng)資金性也很好，在以后每年都會(huì)不斷的增長(zhǎng)，保額越來(lái)越多。

并且增值壽險(xiǎn)可以通過(guò)部分解約的方式保障減少?gòu)亩岈F(xiàn)，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

除了可以規(guī)避未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的重疾險(xiǎn)是對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)最大的作用之外，用于傳承資產(chǎn)的功能也是！

以上就是我對(duì) "合眾相約優(yōu)年適合什么人買？怎么返還？"的圖文回答，望采納！

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