前陣子，中國(guó)人保推出了一款重疾險(xiǎn)新品，名為人保相伴溫暖版B款，是健康相伴B款的全新升級(jí)版！

產(chǎn)品升級(jí)后的保障范圍會(huì)更優(yōu)嗎？會(huì)有更大的保障力度嗎？

現(xiàn)在，學(xué)姐就給大家測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品！對(duì)這個(gè)產(chǎn)品有興趣的朋友們不妨接著往下看一看~

趕時(shí)間的朋友也不用擔(dān)心，學(xué)姐整理的測(cè)評(píng)是精簡(jiǎn)版的，戳：

一、人保相伴溫暖版B款有什么優(yōu)點(diǎn)？

老規(guī)矩，我們先來看看產(chǎn)品保障圖：

學(xué)姐認(rèn)真分析以后發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品存在著不少亮點(diǎn)，先來瞧瞧！

1、最長(zhǎng)繳費(fèi)期限長(zhǎng)

人保相伴溫暖版B款，最長(zhǎng)繳費(fèi)期限為30年，很為資金不夠的朋友考慮！

這么講的理由是什么？

在保額相等的條件之下，選擇的交費(fèi)期限越長(zhǎng)的話，計(jì)算下來平均每年就會(huì)少交一點(diǎn)保費(fèi)，在很大程度上為被保人減少了繳費(fèi)壓力！

能夠在一定程度上，還可以增加被保人豁免條款，還可以使得保險(xiǎn)杠桿性提高很多。

還不知道什么數(shù)被保人豁免的朋友？那這篇文章會(huì)很適合你哦：

2、等待期短

等待期為什么這么重要呢？是由于它和后續(xù)的理賠很大的關(guān)聯(lián)性！

等待期又被成為免責(zé)期，如果出險(xiǎn)時(shí)還沒有過等待期，是無法領(lǐng)取保險(xiǎn)公司的賠償?shù)摹?/p>

因此，等待期越短對(duì)被保人來說越有利。

根據(jù)目前的規(guī)定，重疾險(xiǎn)最短的等待期為90天！

通過保障圖我們能觀察到的是，人保相伴溫暖版B款的等待期也設(shè)置九十天，對(duì)被保人來講，挺友好的。

類似等待期這樣的保險(xiǎn)相關(guān)術(shù)語數(shù)不勝數(shù)，都?xì)w納在這篇文章了：

3、重疾提供額外賠

有關(guān)重疾保障方面，人保相伴溫暖版B款還給被保人提供額外賠付，保單前20年，要是被保人不幸得了合同條款里的重疾，此外，在理賠方面達(dá)標(biāo)，保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)約定，給付的賠付金是150%保額，保障力度值得稱贊！

可別小看這多出來的50%保額，以30萬保額為例，150%保額即45萬！

多余的保險(xiǎn)金，被保人就能更好地用于填補(bǔ)收入，或者是選擇更好的治療方案，保障力度無疑是更好的。

在追求重疾保障的朋友們，不妨了解一下這款阿童沐1號(hào)重疾險(xiǎn)，最高可賠付200%保額，這個(gè)所處的是重疾外賠付的天花板水平：

不過，這款看似很完美的人保相伴溫暖版B款，但是學(xué)姐這邊也發(fā)現(xiàn)了特杯的的短處，有一個(gè)投保前的認(rèn)知還是比較好的！再接著說吧。

二、人保相伴溫暖版B款有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

對(duì)于重疾保障，人保相伴溫暖版B款還是值得大家贊揚(yáng)的，然而在中癥保障這一部分上，它做的就有點(diǎn)讓人失望了…

理賠比例僅有50%保額！

上文我也有提到，理賠比例越高的話，保障的力度就越好。

市場(chǎng)上相同性質(zhì)的產(chǎn)品，設(shè)置的中癥保障的理賠比例，幾乎都能達(dá)到60%保額！

更優(yōu)秀的，在中癥保障上最高支持賠償75%保額！好比說前些日子上線的這一款凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)，保障力度相比這款人保相伴溫暖版B款來說更出色！

關(guān)于這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)結(jié)果，我全都整理好放在這了，想知道的話就瞅瞅此文吧：

2、缺失高發(fā)疾病二次賠

相當(dāng)一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不只是包括基本保障，還會(huì)提供高發(fā)疾病的二次保障，比較多見的就像癌癥二次賠、心腦血管二次賠等，被保人根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

由保障圖我們也可以看到，人保相伴溫暖版B款，并未給予類似的保障，如果是需要全面保障的朋友，就不要選擇這款了。

3、只能保終身

人保相伴溫暖版B款只有設(shè)定終身保障，并沒有定期保障可以選擇。

當(dāng)前很多重疾險(xiǎn)都會(huì)提供定期保障，常見的比如保10/20年、保至60/65/70歲。

終身重疾險(xiǎn)，雖然提供了更加充足的安全感給被保人，可以保障大家一生，但是保費(fèi)也會(huì)相對(duì)較貴。

而定期重疾險(xiǎn)，雖然后續(xù)存在一定的保障空窗期，但是保費(fèi)這方面是比較便宜的，所以更適合預(yù)算少的人考慮。

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，人保相伴溫暖版B款雖然有不少優(yōu)勢(shì)，但是與市場(chǎng)上做的比較好的產(chǎn)品比較下來，還是有差距。

倘若追求保障更加豐富、保障力度更優(yōu)的朋友，多去了解一些市面上別的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過對(duì)比之后再入手。

這份重疾險(xiǎn)榜單，是學(xué)姐熬夜整理出來的，大家可以了解一下：

以上就是我對(duì) "人保健康相伴溫暖版B款劃算嗎？會(huì)騙人嗎？"的圖文回答，望采納！

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