最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的和評價(jià)，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，收益方面怎么樣！

因?yàn)樾U多伙伴對保險(xiǎn)不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的，有機(jī)會享受豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

拿個(gè)例子來講：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，直到小紅年滿99周歲時(shí)的保單對應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會高！

學(xué)姐想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況決定的。

也可以這么理解，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照規(guī)則來說，只有拿到紅利通知書時(shí)，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

結(jié)合上述所述，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是想想實(shí)際的吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，現(xiàn)如今更好年金險(xiǎn)可能賠付會高達(dá)160%的保額。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要進(jìn)行批評了?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，對應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來越不菲，

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交保費(fèi)10萬塊，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費(fèi)，會一次性交給小王。

長壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有所追求的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)的猶豫期"的圖文回答，望采納！

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