提問(wèn): 全是疑心
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
鑫享人生(分紅型),是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn),這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅。憑借著這一點(diǎn),抓住了許多朋友的眼球。
那么,這款年金險(xiǎn)有據(jù)說(shuō)的如此不錯(cuò)嗎?
接下來(lái)給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析,看下該產(chǎn)品的好壞之處,收益方面怎么樣!
由于關(guān)于保險(xiǎn),還存在小伙伴不太明白,那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)!
關(guān)于產(chǎn)品保障圖,大家先看看:
從保障圖中可得,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式,分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。
此外,還包含了身故保障、投保人豁免保障。
多余的話學(xué)姐就不提了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。
躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清,非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。
年交,說(shuō)白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行,主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。
如果這樣的話,投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了,大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品~
還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限?不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見(jiàn):
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
投保人的年齡到了60周歲,鑫享人生的保額是會(huì)遞增的,這一點(diǎn)實(shí)在是非常的人性化!從保障圖中可得,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù),如若前文所述基礎(chǔ)變大,最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn),這樣一來(lái)對(duì)客戶來(lái)講特別友好!
如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義?
如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘,后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交,并且合同不受影響,還是繼續(xù)有效,
目的是為了防止投保人身故/高殘后,被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。
假設(shè)一個(gè)情況:
30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)給自己的妻子小紅,年交10萬(wàn)保費(fèi),10年交。
假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話,后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交,合同不受影響,還是繼續(xù)有效,妻子小紅在以后的每年里,都可以領(lǐng)取到年金,期限是小紅滿99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多朋只要是看見(jiàn)分紅了就高興的不能自已,一看都可以領(lǐng)分紅了,那年金險(xiǎn)的收益也肯定高!
既然這樣,學(xué)姐不禁想說(shuō)的是,你們還是太稚嫩了~
合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少,就像下圖展示的一樣:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些:
不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配,分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。
最后這樣認(rèn)為也可以,是否有分紅是不確定的;
再然后,即便能得到分紅,分紅到底為多少也不好確定。如條款上所顯示,唯獨(dú)紅利通知書(shū)到手后,才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。
綜合各方因素結(jié)果是,能按照分紅得到極其多的收益,可以說(shuō)是紙上談兵!還是想想實(shí)際的吧~
對(duì)于分紅型保險(xiǎn),里面還有許多我們不知道的“坑”,為了更好的辨別什么是坑,大家記得收藏這份防坑指南:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下:
80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的;
假使被保人80周歲后喪命了,好家伙,身故保險(xiǎn)金直接為零!小氣的不行!
身故保障賠付120% ,是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的,賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上,
對(duì)三四十歲的人群而言,身上的家庭責(zé)任較大,例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任,身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比,
假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
況且鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)并沒(méi)有考慮到這個(gè)問(wèn)題,沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)!需要改進(jìn)了??!
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)不光是我們提出的這些問(wèn)題,還有一些小貓膩值得我們注意,由于篇幅有限,不做贅述,學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),看內(nèi)部收益率IRIR,就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
學(xué)多人都覺(jué)得,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長(zhǎng),同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。
學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番,現(xiàn)在來(lái)給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
比如,30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),每年交10萬(wàn)保費(fèi),如果連續(xù)交5年,5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。
生存保險(xiǎn)金:投保之日起到小王59周歲,每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%,也就是6360元,作為生存保險(xiǎn)金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,是有年齡限制的,當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以,并且基本保額每年都會(huì)遞增,按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,60周歲有6678元可拿,70周歲可拿11421元。
祝壽生存金:當(dāng)小王年滿80,50萬(wàn)元已交保費(fèi),會(huì)一次性交給小王。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:只有在小王81-99歲的時(shí)候,每年的基本保額能領(lǐng)取到10%,并且基本保額每年都會(huì)遞增,按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,90歲時(shí)能拿到28861元,同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。
鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺(jué)是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的,但是實(shí)際的收益也不咋樣。
不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望,當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%,等小王99歲的時(shí)候,內(nèi)部收益率只有2.59%,也就是保證期滿的時(shí)候!比銀行的定期利率(2.75%)還要低!
現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高,對(duì)照之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}并且優(yōu)秀的地方并不突出。
較為重要的是,這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛(ài),學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。
對(duì)收益方面有所追求的朋友,我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "鑫享人生給寶寶"的圖文回答,望采納!
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