學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而如今理財?shù)姆绞椒浅６啵部梢酝ㄟ^保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險這類方法，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，指望用存錢的方法來進(jìn)行財富增值是不現(xiàn)實的，因為獲得的收益并沒有多少。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

大家在看之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險其實是屬于理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人依照被保險人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，等到約好的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，但是手續(xù)費還是要付。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，這些款年金險大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類：

上圖透露的信息有，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復(fù)雜，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要花費不小的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，并且還得參加課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴(yán)重，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，盡早為自己買一份年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買年金險，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險的作用，再者購入年金保險的門檻比較低，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入要比支出多得多，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此借助入手高額的年金險的方式，如此一來能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐講了不少，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，可能難以看出哪種方式更好？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

然而年金險所含的最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

年金險不僅含有以上功能，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，沒必要浪費時間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性沒的說。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要擔(dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是會提供保障。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，本金和利息會在5年后進(jìn)行返還，但是倘若中途有急用的話，支持取出，但是利率是按照活期來算。

年金險需要設(shè)置封閉期，最快拿錢也需要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，思考到這個問題，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，對我們來講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

可是，要是經(jīng)濟(jì)條件不允許，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，理財險產(chǎn)品再做打算。

買保障型保險的原因是什么呢？認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是購買年金險合適"的圖文回答，望采納！

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