部分小伙伴覺得利安人壽不太出名，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更追求名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽也是提供了不少優(yōu)秀產(chǎn)品的。

比起選擇名氣大的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該選擇優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

這不，利安人壽又推出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障好不好呢？是否值得配置呢？

學(xué)姐今天就來具體聊一聊這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

講解之前，先為大家呈上這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

了解過保障圖后，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是很貼心的，如果是滿28天，75周歲及以下的人群，都有機(jī)會(huì)投保這款產(chǎn)品。

要知道目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高一般要求為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)最高可支持75周歲人群投保，是比較人性化的。

添加的投保年齡越廣泛，能夠配置的人群就越多，可以讓更多人群按照投保需求選擇適合自己的選項(xiàng)。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置比較不錯(cuò)。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)添加的有效保額，從第二個(gè)保單年度開始，每年參考3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

如果被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，有效保額就越不錯(cuò)，最終可以到手的賠償金額就有可能越高。

要知道目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般設(shè)置在3.5%左右，而非常優(yōu)秀的則能夠達(dá)到3.6%、3.8%。

可以了解到，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)比較普通，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很優(yōu)秀了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不光給予保障身故/全殘，還提供了豐富的權(quán)益，例如保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

來看看保單質(zhì)押貸款，可以說是在合同有效期內(nèi)，投保人可以憑借保單向保險(xiǎn)公司提交申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

如若出現(xiàn)急需資金的情況，就可以按照保單條約向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，繼而得到一筆資金來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)壓力。如果按期償還貸款，這樣的話保單是不受影響的。

減保，就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，這樣一來減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

要是想要提取保單的部分資金，則可以向保險(xiǎn)公司提出減保申請(qǐng)，繼而享受到一些資金。

來說說減額交清，可以說就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)選擇一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)相對(duì)應(yīng)的減少。

當(dāng)你不想要繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，則可以請(qǐng)求辦理減額交清，保險(xiǎn)公司同意后，就無(wú)需繼續(xù)繳納保費(fèi)了，保單效力不變。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款達(dá)到了7條。

此時(shí)出售的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是提供了5條左右，比較出色的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相對(duì)來說，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是非常多的。

免責(zé)條款，實(shí)際上是保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任不給予承擔(dān)的范圍，包括于免責(zé)條款中的，保險(xiǎn)公司都是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。

因此，免責(zé)條款設(shè)置的越少越好，可以減少被保人出險(xiǎn)無(wú)法理賠的情況。

2. 保障較單一

結(jié)合鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容分析出，僅包含有身故/全殘保險(xiǎn)金。

而市面上的同類產(chǎn)品，有的還會(huì)覆蓋航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

假如保險(xiǎn)公司囊括了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，萬(wàn)一被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不光讓受益人擁有身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)享受到一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有囊括這些保障，就不太友好了。

綜合分析，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍比較友好，規(guī)定了減保等權(quán)益，因此資金可靈活取用，但是囊括的免責(zé)條款較多，保障略顯單薄，想要入手的小伙伴，考慮清楚再配置！

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