銀保監(jiān)會在去年下調人身保險的預定利率，從4.025%直接下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產品。但條款內容究竟如何，咱們要先去踩踩！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以選擇一次性領取基本保額，也可以選擇按月來領取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內容以及保單貸款的權益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就達到開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。這么一來，全部能領取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元?？紤]一次性領取，那么在60歲后的話，就可以領取全部的保額了。

按月領取就比這個麻煩的多，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領取，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，倘若運氣很差去世了，未領夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經含有身故保障責任，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會返還全部的保費，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，當資金周轉不靈時可以盤活一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對收益有較高期待的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆優(yōu)質的產品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經常出現(xiàn)的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，看準了客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來保證收益。如果這個前提不成立了 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，可是今年在內外部因素綜合作用下，收益水平可能不如去年了，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，是個很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎上，后綴加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經濟形勢。保險產品其實還得看合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結算利率。

假設一定非看保險公司再決定可不可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，你們不能只看短期的收益高就購置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，跟著學姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險的性質是長期險，選購時，關鍵就是要選擇適合自己需求的產品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，倘若目前經濟情況不是很好，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險理財產品靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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