這些年，人們的經濟水平越來越好，有保險意識的人越來越多，但是還是有很多人會有顧慮：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

但是我要在這里說一下，買保險是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風險保障是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產品，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買了一款萬能險產品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想進一步了解萬能險嗎?你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶暫停保費支付也可以；

投保人想要在一定范圍內自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，便利地提供查看產生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經經歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這一點請大家務必弄明白。

萬能險大多會承諾在5年內給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來的收益如何我們在產品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要了解哪些相關知識呢？關于答案，請看這里：

總而言之，產品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也是不例外的，其擁有較廣的用途面，而且可作為理財產品進行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以由學姐分析得出，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否會因為準備不充足而無法轉移風險，畢竟保險的初心是提供保障。如果你為萬能險而心動，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，最好不要脫離自身實際經濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "解釋萬能保險情況"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！