老年人口逐漸變化，如何養(yǎng)老對于社會來說是比較嚴(yán)峻的問題，俗話說得好，時間即使不能造就一位偉大的人士，但肯定會有一位老人出現(xiàn)，我們終究會老去，或許是應(yīng)該考慮一下養(yǎng)老問題。

打算什么時候養(yǎng)老呢？等到六十多歲，退休后再去準(zhǔn)備嗎？那就晚啦。

學(xué)姐以為，在逐漸步入中老年的45歲準(zhǔn)備，就肯定好。那應(yīng)該如何籌備呢？僅靠社保養(yǎng)老險嗎？答案是不夠的，學(xué)姐的觀點是，購買一份商業(yè)保險，也是一個比較合適的選擇，這也是得到了國家認(rèn)可的哦！

現(xiàn)在學(xué)姐就跟大家這些準(zhǔn)備一腳踏入中年門檻，快要做養(yǎng)老計劃的45歲讀者們，分析一下要如何選擇養(yǎng)老險，并以產(chǎn)品為例，給各位朋友展示一下哪些方面是選擇養(yǎng)老險時需要考慮的！

講解之前，這里有之前盤點過的十大養(yǎng)老險，學(xué)姐想給大家推薦下：

一、哪些人適合購買養(yǎng)老險

養(yǎng)老險一般按照社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險進(jìn)行分類，由于社保養(yǎng)老險具有一定強(qiáng)制性的緣故，我們不作討論。這篇文章著重議論的是商業(yè)養(yǎng)老險。那什么樣的人是養(yǎng)老險的適用者呢？

我們來看看答案：收入高且穩(wěn)定性好的人群是適用對象。

有購買養(yǎng)老年金險的需要，并不代表適用。

千萬別以為自己家當(dāng)足夠了，就能無所顧忌地去購買養(yǎng)老險。

養(yǎng)老險倘若買少了，就起不到什么作用，拿這筆錢買點基金才是更能獲利的選擇，如果想要擁有更多養(yǎng)老險，最少要具備以下條件：

收入偏多，怎么樣也得月入2~3萬，如此一來，才有辦法確保繳費額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險較小，保證繳費能不被中止；

四大險種配置全面，保證退休后能長久領(lǐng)取。

除此之外，有充足的資產(chǎn)且不負(fù)債的，也都是為了保證不會斷繳。最好是配齊四大險種。

二、養(yǎng)老險該買多少？

我們來看看答案：首先要做的就是養(yǎng)老目標(biāo)，再來算一算老險金額。

假若小A今年25歲，計算退休之后每月可以拿到20000元，當(dāng)然了這只是在社保沒有通貨膨脹之下:

經(jīng)過一通假設(shè)計算后發(fā)現(xiàn)，在退休后小A能領(lǐng)到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老險能帶來每月12000元的收益。

在詢求有關(guān)養(yǎng)老險方面幫助的時候，詢問一下如果想拿到12000元收益應(yīng)該怎樣繳費用該如何繳納，貨比三家之后就能知道自己應(yīng)該買哪款，多少錢才能夠購買，繳納時間是多久。

在之前的文章里，學(xué)姐提到過這一點，有興趣的小伙伴可以看看下面這篇文章：

有兩種商業(yè)保險可以作為養(yǎng)老用途，年金險和增額終身壽險。而對于哪種或者說哪款養(yǎng)老險比較好這種問題，學(xué)姐只能說，產(chǎn)品好不好不是最重要的，大家更應(yīng)該關(guān)注這款產(chǎn)品適不適合你自己。這里我們就以光明至尊增額終身壽險為例，給大家分析一下。

三、不知道養(yǎng)老險怎么選？看產(chǎn)品！

下面我給大伙講述一下這款光明至尊增額終身壽險，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的優(yōu)點還是很突出的：

1、增額比例高

相較市面上其余同類產(chǎn)品而言，這款光明至尊以3.8%的固定復(fù)利突出重圍。

在之前幾款飽受關(guān)注的增額終身壽險，一年增額就3.5%，根本比不上光明至尊。

別以為只是多了0.3%區(qū)別不甚明顯，復(fù)利相當(dāng)于利滾利，錢生錢，就算是0.%那也可以讓保額足足翻上幾倍。

2、身故保障全面

同時除掉基礎(chǔ)的身故/高殘保險金之外，光明至尊還設(shè)置了航空意外身故保障。

如果說被保人因航空意外很不幸運去世或者半身殘疾，在賠完身故保額的基礎(chǔ)上，再加上年度基本保額，賠付就有雙份了。

如果不幸意外去世，至少賠償?shù)腻X能留給家人更多的關(guān)愛，也是責(zé)任的延續(xù)。

3、增值服務(wù)貼心

光明至尊終身壽險人性化地提供了養(yǎng)老計劃，只要是有單張保費累計≥100萬元的保單，就不怕入住不了養(yǎng)老社區(qū)；≥30萬，就能優(yōu)先入??！

這個限制實在是太寬容了......目前要知道大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)的門檻集中在200萬差不多，光明至尊的性價比實在太高了！

可以發(fā)現(xiàn)，光明至尊的基礎(chǔ)保障真是挑不出一點毛病，那它的收益高不高呢？咱們可以運用計算器來知道這個結(jié)果~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充，一起來了解一下具體收益情況：

等到A先生在六十歲這個年齡退休，每年領(lǐng)取10萬，一直領(lǐng)到90歲。

總100萬的本金，就從60歲開始一直提取到90歲，一共領(lǐng)了310萬，賬戶還剩84萬，等同于這筆錢在帳戶中升值到了394萬，這比一開始翻了3.94倍。

這筆錢可以讓被保人的老年生活無憂無慮了，無論是和朋友喝點早茶、玩下麻將還是和老伴出去欣賞美景，都是不錯的。

而且，總保費超過100萬，A先生還可以加入光大養(yǎng)老社區(qū)計劃，上了年紀(jì)之后生活環(huán)境不會變差、日常生活有專人悉心照料、提供了全方位的醫(yī)療保障、營養(yǎng)豐富味道可口的飲食，而且娛樂活動十分豐富。具有超高的性價比。

至于這款產(chǎn)品的具體情況，在之前的文章里學(xué)姐就做過了，快戳下面的鏈接查收吧：

四、學(xué)姐總結(jié)

于是，小伙伴們面臨的問題有現(xiàn)實的養(yǎng)老問題，因為我們希望年紀(jì)大了的時候仍舊擁有高品質(zhì)的生活，所以許多人在45歲時將視線轉(zhuǎn)向養(yǎng)老險。

而且學(xué)姐也贊同養(yǎng)老在退休后之前就應(yīng)該開始的觀點，如若想要退休后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老險，不妨把養(yǎng)老險早點提上日程，然后換工作時最好也提前做好銜接。

可是，各位朋友在做養(yǎng)老準(zhǔn)備工作的時候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要養(yǎng)老險，養(yǎng)老金要購買多少自己要考慮清楚，同時還要算清楚產(chǎn)品的收益。進(jìn)一步選擇適合自己的養(yǎng)老金。

還想了解養(yǎng)老險更多的挑選方式，就點擊下面的鏈接來和學(xué)姐一起學(xué)習(xí)吧：

以上就是我對 "45歲年金保險配置哪款好"的圖文回答，望采納！

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