如果你想靠年金險獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自從國家對于年金險預定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很通俗易懂，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構成，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期長一些的話，每年需要繳的保費也就會相應的降低，那我們就不會那么心痛了。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，就可以申請把保險金轉換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，對于同類型產(chǎn)品來說，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我也在前面說了，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，盡管鴻福至尊是復利增長，然而這都被甩開一大截了。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點大：

有的小伙伴就很詫異：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？再說它還囊括了萬能賬戶！”

下面學姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費差。

這也就意味著，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，這里面的小細節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），倘若你不著急領取，那你完全可以把這筆財產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進行增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。一個保險公司除了上面提到的內容之外，還有實際結算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，不過由于時間在不停的推移，那么這個結算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

文章末尾，學姐將自己概括好的關于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險萬能"的圖文回答，望采納！

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