謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額數(shù)量只多不少。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分攤的金額也變得越來越大。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，沒有辦法更全面的保護投保人。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶閃光點"的圖文回答，望采納！

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