“在網(wǎng)絡(luò)上或者是打電話，還有去線下的保險門店買車險，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險嗎？”

很多小伙伴都會感到憂慮，有很多方法都能買到車險，那它們之間的理賠、價格豈不是懸殊很多。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個方面存在差別。

今天我就順著機(jī)會來跟大伙談?wù)勊徿囯U的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買新車的時候，在4S店買車險的情況是很多的。因為該類購買渠道是最簡便的。如果現(xiàn)場購買新車，就可以立馬把購買新車的手續(xù)以及車險辦好，車子立馬能上路了。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險理賠時，車主能少操心，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店內(nèi)購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，強(qiáng)制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時還能銷售車險，修理廠和4S店都是實體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實差不多的。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險價格要比修理廠高出一些。此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險（都是為了恰飯，可以理解）。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進(jìn)行銷售，中間沒有實體店或者是中介。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道最大的優(yōu)勢是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）都可以投保成功。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。此外，當(dāng)車主們通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，甚而通過電話交流后，保險公司推薦的險種方案不但能夠符合你的要求，而其價錢也是對外公開的。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網(wǎng)銷也存在壞處。

電銷和網(wǎng)銷時常要我們填自己信息的原因，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點(diǎn)

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈幼?。代理人的水平高低不同的原因，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道比較起來還存在一個區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。不同的保險公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。如果你是通過電銷和網(wǎng)銷這兩個渠道去購買的話 會贈送行車記錄儀、車的一些配件、還有購物卡，主要以包服務(wù)。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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