比特幣在9月7日出現(xiàn)暴跌，一瞬間，爆倉(cāng)金額達(dá)到280億，有近40萬(wàn)人受損，跌率19%！

學(xué)姐一定要感嘆，投資肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的，得謹(jǐn)慎交易！

在2021年，進(jìn)入全民理財(cái)熱潮。

可是具備理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，靠著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等出色的地方，激發(fā)了不少朋友的興趣。

最近聽(tīng)聞國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要被停售的消息，將于2021年9月30日24點(diǎn)下架！

益利多終身壽險(xiǎn)存在哪些優(yōu)缺點(diǎn)？收益好嗎？即將停售有沒(méi)有必要抓緊最后的投保機(jī)會(huì)呢？

學(xué)姐此刻給大家說(shuō)明一下！

本文篇幅不短，貼心的學(xué)姐整理了一篇精簡(jiǎn)版，那些比較趕時(shí)間的朋友趕快戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

貼心的學(xué)姐整理一份比較簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，先來(lái)一起看看：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

針對(duì)繳費(fèi)期限這塊，益利多增額終身壽包含了，躉交和年交這兩種，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，這樣的話就可以滿足很多的人需求，并且選擇很靈活。

如果說(shuō)選擇年交，2000元是最少的起投金額，這對(duì)于預(yù)算有限的人群來(lái)說(shuō)也是很友好的。

不明白什么是躉交？這篇文章能幫你理解：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且能夠讓1-6類職業(yè)人群購(gòu)買，例如刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群按規(guī)定是具備購(gòu)買這款產(chǎn)品資格的，投保的條件是很少的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)對(duì)于加保、減額交清非常支持。

減額交清是保險(xiǎn)領(lǐng)域一個(gè)專業(yè)的叫法，意思就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人用本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后多余的錢，算作是一次性繳納完畢的保險(xiǎn)費(fèi)用，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使得保險(xiǎn)合同繼續(xù)保持法律效力的一種方式。

換句話說(shuō)，如若被保人無(wú)法繼續(xù)繳費(fèi)，但又不愿意進(jìn)行退保，想保障繼續(xù)有效時(shí)，利用減額交清功能是可行的，以后的保費(fèi)使用此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值是允許的，保障不受影響，只是相應(yīng)的保額沒(méi)有原來(lái)高。

像這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)并不少見(jiàn)，在這篇文章里面學(xué)姐都整合好了，感興趣的朋友不妨點(diǎn)擊看看：

加保理解起來(lái)就很簡(jiǎn)單，如果說(shuō)，投保的時(shí)候預(yù)算不充足，后續(xù)經(jīng)濟(jì)情況有所好轉(zhuǎn)，那么，就可以選擇提升保額，增添后面的收益。

3、可保單貸款

此款益利多增額終身壽還包含了保單貸款功能，要是被保人急著需要流動(dòng)的資金，就可以啟動(dòng)這個(gè)功能，貸款金額最高可達(dá)到80%的保單現(xiàn)金價(jià)值，時(shí)間最久180天,能夠暫緩資金短缺的問(wèn)題。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障和全殘保障所對(duì)應(yīng)的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的賠付系數(shù)比較合理：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任往往由41-60周歲的家庭成員承擔(dān)，這種狀況最好選擇最高的賠付系數(shù)，這樣一來(lái)，倘若被保人不幸身故/全殘，那這筆賠付金也能夠?yàn)榧彝ヌ峁└嗟谋Ｕ?，許多問(wèn)題都能得到解決，比如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問(wèn)題、父母的贍養(yǎng)問(wèn)題，延續(xù)愛(ài)與責(zé)任。

一般而言，國(guó)人都會(huì)避諱生死話題，但我們不得不承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)是的的確確存在的，不要覺(jué)得避而不談就可以躲得掉了。

就這點(diǎn)來(lái)看的話，益利多增額終身壽是需要改進(jìn)一下的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)憑據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)只能做到3.5%，僅僅達(dá)到了當(dāng)前市面上的標(biāo)準(zhǔn)水平。

保額遞增系數(shù)越高的話，后續(xù)的收益就會(huì)變得更好，一望過(guò)去，目前為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)數(shù)量超級(jí)多，對(duì)比之下，益利多增額終身壽就顯得沒(méi)什么優(yōu)勢(shì)了呀。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是說(shuō)辦理退保時(shí)我們可以從保險(xiǎn)公司處獲得的一筆資金，可增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是一根繩上的螞蚱。

下面學(xué)姐就給大家具體測(cè)算一下益利多增額終身壽的收益：

倘如小方在30歲的時(shí)候配置了益利多增額終身壽，保費(fèi)一共交五年，每年交10萬(wàn)元且保障至終身。

總計(jì)繳納保費(fèi)50萬(wàn)元，從保障圖能夠看出來(lái)，當(dāng)你36歲時(shí)，將會(huì)有58.9萬(wàn)元的保單現(xiàn)金價(jià)值，也就說(shuō)明了，大概需要6年時(shí)間回本，這個(gè)回本速度還是不錯(cuò)的。

在小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了134.4萬(wàn)元，價(jià)格大體上也翻了2.6倍，此時(shí)選擇退保的情況下，這一筆資金都足夠小方日后的養(yǎng)老生活了。

如果說(shuō)是不選擇退保的情況，在小方70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了189.6萬(wàn)元，是總交保費(fèi)的3.7倍，這個(gè)收益太令人滿意了！

而且通過(guò)測(cè)算，要是小方到了50-80歲，益利多增額終身壽的內(nèi)部獲益率irr在3.5%之間，它和同類型的產(chǎn)品一比，優(yōu)勢(shì)就非常凸出了。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，在保障方面，益利多增額終身壽雖然有著些許缺陷，但是整體收益是不錯(cuò)的，能夠快速回本，現(xiàn)金價(jià)值也高，這款產(chǎn)品特別適全那些注重收益的人群。

學(xué)姐還是要提醒大家，2021年9月30日24點(diǎn)后益利多增額終身壽就不再銷售了，有興趣購(gòu)買的小伙伴，要抓緊時(shí)間了！

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多壽險(xiǎn)保障利益"的圖文回答，望采納！

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