我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，但絕對不是買不了的，這點大家可以放心。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，學姐在這篇文里給大家一一解答：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

學姐認為，帶病投保有很多技巧可言，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應該就是核保了，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償?shù)模欢馔忉t(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它可以直接購買，不需要健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風險進行轉(zhuǎn)移的！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟風險，減輕家庭經(jīng)濟的壓力，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標準體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進行理賠。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。隱私方面保護的也很好，不用擔心自己患病信息是不是會泄漏。智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。對消費者非常友好！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

或許很多人對線上投保還不了解，線上買保險是不是真的保險，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；如果健康告知很嚴格，一定要及時更換，建議線上、線下多渠道投保！

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險只是身體健康的一件防護服，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎病人怎樣正確購買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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