由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都總結在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內容研究完之后，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險含哪些"的圖文回答，望采納！

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