保險里很人性化的條款當屬豁免了，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。那豁免在哪種情況才會有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？很多人會有疑問，購買附加了豁免責任的保險產(chǎn)品到底好不好呢？今天我們就一起解開謎團吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，由保險公司批準后投保人不用繳納后續(xù)保費，保險合同依管用。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，當他的申請得到保險公司的同意后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設定來看。關于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項，需要我們另外繳費，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責任的。

學姐仔細找了十款比較好的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責任的定價有關，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免責任是最好的，相當于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，父母也很難預料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。當然，如果這份保險是為自己買的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責任，要是增加了豁免選項，不管誰出了問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

看完學姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內(nèi)容了，點擊閱讀下文來了解更多關于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔的保費壓力就越小，豁免責任一旦在繳費期間被觸發(fā)，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關于繳費期限怎么選擇的，大家可以結合自身實際來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責任中，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是保障責任覆蓋不是很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉投定期險，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任相當于保險公司額外承擔了一份風險，所以投保人年紀越小附加豁免責任的定價就越低，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，額度的變化與時間呈負相關。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

當我們在買保險的時候，投保人是否附加責任需要思考每種不同的情形，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "商業(yè)保險里面的豁免分哪幾種"的圖文回答，望采納！

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