我國(guó)第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國(guó)目前達(dá)到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)如今人口老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，可能在未來(lái)我們國(guó)家的人民退休之后，國(guó)家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問(wèn)題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來(lái)越重視。

以此，他們把自己的關(guān)注點(diǎn)放在了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上，其中年金險(xiǎn)就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的重要成員，由于不懂，所以買(mǎi)年金險(xiǎn)的時(shí)候，容易被導(dǎo)購(gòu)忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

今天，學(xué)姐就給大家講講年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)和缺陷，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)~

可是養(yǎng)老保險(xiǎn)除開(kāi)年金險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)性?xún)r(jià)比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有沒(méi)有什么坑？

年金保險(xiǎn)是投保人或被保險(xiǎn)人一次性或按期繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司規(guī)定被保人生存為條件，按照年、半年、季或月交付保險(xiǎn)金，一直被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，年金險(xiǎn)就是讓我們把錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，商定的時(shí)間到了，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返回錢(qián)財(cái)、給分紅等，要是不小心逝世了，受益人可以拿到這筆錢(qián)。諸如習(xí)見(jiàn)教育金、養(yǎng)老金，以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等。

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

現(xiàn)在越來(lái)越多的人超前消費(fèi)，比如使用花唄、白條、信用卡等，每個(gè)月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

一則是養(yǎng)老問(wèn)題，二則是孩子教育問(wèn)題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的好處就是讓你能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)解決這些問(wèn)題，一次性交一筆錢(qián)，或者每年拿一筆錢(qián)給保險(xiǎn)公司，說(shuō)好的時(shí)間一到，就能夠從保險(xiǎn)公司那里獲得錢(qián)了。

2. 鎖定收益

年金險(xiǎn)的收益是清清楚楚寫(xiě)在合同條款里的，這上面對(duì)于領(lǐng)取的時(shí)間和可以領(lǐng)取的數(shù)量都是固定不變的，他會(huì)給我們的現(xiàn)金流提供一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

對(duì)于大家頭痛的經(jīng)濟(jì)變化、利率下行來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)是不受他們影響的，可以實(shí)現(xiàn)資金的價(jià)值不變和相對(duì)價(jià)值的提高。

3. 安全性高

相比與銀行存款來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的安全性要更高，這些條款白紙黑字的寫(xiě)在合同里，一定受法律保護(hù)。

保險(xiǎn)公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

比如說(shuō)保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險(xiǎn)合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。達(dá)不到轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指明認(rèn)定接受轉(zhuǎn)讓。

可以明白，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的權(quán)益不會(huì)受影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高，不過(guò)也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財(cái)型保險(xiǎn)中包括年金險(xiǎn)，它不是保障型保險(xiǎn)，當(dāng)重大疾病、意外傷殘等意外來(lái)臨時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)是不可能賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經(jīng)濟(jì)也會(huì)受到很大的損失，

故而，大家在購(gòu)入年金險(xiǎn)以前，好的人身保障要先配置齊了，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等等，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就降到了最低，資金充足的話再考慮年金險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？應(yīng)該如何選擇呢？這篇文章會(huì)告訴你答案：

2. 資金流動(dòng)性差

年金險(xiǎn)有著強(qiáng)制儲(chǔ)蓄這一功能，投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，通常是不能隨意取出的，流動(dòng)性比較差，沒(méi)有隨存隨取服務(wù)。

比如你很著急用錢(qián)，而且對(duì)以后的資金沒(méi)有規(guī)劃，一般不會(huì)批準(zhǔn)你把年金險(xiǎn)里的錢(qián)拿走。

如果對(duì)資金流動(dòng)性要求比較高，不限制您什么時(shí)候存入和取出的理財(cái)險(xiǎn)，部分增額終身壽險(xiǎn)可以達(dá)到以上的要求：

3. 短期收益不高

基于國(guó)家對(duì)不正當(dāng)收益合法化的治理政策，在前五年，年金險(xiǎn)的收益一般都是很低的。一般在第10年左右才可以回本，當(dāng)然，一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)可以做到第七年或第八年就實(shí)現(xiàn)回本，如果想要復(fù)利增長(zhǎng)，基本上要等到回本之后。

不得不說(shuō)，年金險(xiǎn)有很長(zhǎng)的投資周期，只有通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累，才會(huì)拿到比較高的收益，而短時(shí)間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險(xiǎn)誘惑了不少朋友，可是這個(gè)分紅不一定有。

保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)收，決定被保險(xiǎn)人可以拿到的分紅多少，收益是不固定的，也無(wú)法保證。

萬(wàn)一經(jīng)營(yíng)的不好，沒(méi)有分紅也是很有可能的，經(jīng)營(yíng)方面要是沒(méi)有狀總，想賺到分紅還是有機(jī)會(huì)的，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險(xiǎn)除了以上的四點(diǎn)不足以外，還有這些陷阱：

總的來(lái)看，年金險(xiǎn)的確有一些優(yōu)點(diǎn)，不過(guò)也有一些不足，年金險(xiǎn)適合手上有閑錢(qián)并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者給孩子儲(chǔ)備教育金的人群購(gòu)買(mǎi)。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR是年金險(xiǎn)的“照妖鏡”，可以體現(xiàn)一款年金險(xiǎn)的真實(shí)收益，于是，我們?cè)谶x擇年金險(xiǎn)時(shí)，切記看內(nèi)部收益率IRR到底高不高，比較優(yōu)秀的年金險(xiǎn)一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值，生存總利益的意思就是客戶(hù)如果想要退保整個(gè)保單的話，所有的錢(qián)都能夠拿回來(lái)。

比如說(shuō)你現(xiàn)在已經(jīng)40歲了，如果每年都固定領(lǐng)取生存金的話，可以連續(xù)領(lǐng)取20年，到了60歲時(shí)還有滿期金，把所有領(lǐng)取過(guò)的生存金和滿期金在合同結(jié)算時(shí)加起來(lái)，就是所謂的生存總利益。

當(dāng)我們選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，最值得我們都買(mǎi)的還是生存總利益高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣收益就會(huì)得到的更多。

3. 保底利率要高

比如選購(gòu)了萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，會(huì)有一個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)，利率是越高越好的對(duì)全能型賬戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險(xiǎn)是特別好的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險(xiǎn)金，大家可以對(duì)比著參考參考：

綜合各方面來(lái)說(shuō)，相比來(lái)說(shuō)年金險(xiǎn)適合當(dāng)理財(cái)或者是養(yǎng)老金，選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，即要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的，還要萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對(duì) "給家人買(mǎi)年金險(xiǎn)需要關(guān)注哪些問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

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