根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，人口老齡化這個問題越來越嚴重，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險~

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司用被保人生存為先決條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，要是不小心身亡了，錢還可以給到受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交一筆錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，這上面有固定的領取時間和領取的數(shù)量，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

在年金險和經(jīng)濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司姑且破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，每當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生時，理財型保險是不可能賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，會虧損很大的資金

是故，我們在準備買年金險前，把完備的人身保障先買好，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，財務方面的風險就不大了，資金充足的話再考慮年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？應該如何選擇呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

假如你著急用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想把在年金險里的錢轉移，一般都是不批準的。

如果想要資金流動性強，不限制您什么時候存入和取出的理財險，這些增額終身壽險是可以實現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。第十年左右基本上就可以拿回本金，當然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，假如經(jīng)營上做得好,就有機會拿分紅,但是能有多少。誰也說不準。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

綜上所述，年金險有很多長處，可是也有很多做的不太好的地方，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能顯示一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，注意觀察內部收益率IRR夠不夠高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，生存總利益就是當合同結算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

在我們選擇年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

假如選擇萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，為大家提供一份參照：

整體來講，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "年金險有哪些坑"的圖文回答，望采納！

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