提問: 說場謊話
分類:英大人壽康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)新品
優(yōu)質(zhì)回答
最近,英大人壽推出了一款多次賠付型重疾險(xiǎn)——康佑倍護(hù)。
據(jù)說重疾險(xiǎn)最高可賠付五次,這樣的做法能使被保人感到更安全!這款產(chǎn)品的表現(xiàn)真的如此優(yōu)秀嗎?推薦購買嗎?
閑話少說,馬上測(cè)評(píng)!
在開始之前,大家要先了解一下保險(xiǎn)知識(shí),不做保險(xiǎn)小白:
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些亮點(diǎn)?
老規(guī)矩,我們先來看看產(chǎn)品保障圖:
1、等待期短
等待期就是免責(zé)期,在這期間出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司是不用理賠的。
也就是說,等待期越短則越有利于消費(fèi)者。
目前重疾險(xiǎn)的等待期一般有兩種設(shè)置:90天/180天。
顯然,無疑是90天的等待期對(duì)被保人更有利,就能更早的享受到保障。
我們可以從保障圖中分析出,康佑陪護(hù)重疾險(xiǎn)的等待期,在條例上規(guī)定為90天。它的這一點(diǎn)做的十分貼心,值得被表揚(yáng)!
對(duì)于我們來說,保險(xiǎn)等待期里面還有很多門道。這篇文章闡述的更為詳細(xì):
《什么是保險(xiǎn)等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年齡廣
康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)投保人群的年齡要求在0~65周歲。它既能實(shí)現(xiàn)未成年人投保,對(duì)于中老年人群來說也是非常有益的。
現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)的投保人群被要求的是:年齡不能超過55或60歲,這樣造成的結(jié)果是投保年齡有點(diǎn)窄,門檻有點(diǎn)高。
3、涵蓋基礎(chǔ)保障
學(xué)姐針對(duì)這一項(xiàng)一直都有講過,一款值得配置的重疾險(xiǎn)一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。
市面上有很多種重疾險(xiǎn),但絕大多數(shù)會(huì)缺失中癥保障。
對(duì)于被保人患上中癥的,因?yàn)椴辉谳p癥、重疾的賠付范圍內(nèi),這樣是不能獲得理賠的。
這樣來講,出險(xiǎn)的概率降低了,理賠的門檻還提高了,這點(diǎn)做的非常不友好。
不過康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)就比較友好了,保障包含了重癥、中癥、輕癥等癥病,稱得上是一款很出彩的重疾險(xiǎn)。
作為一款十分優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)應(yīng)該需要達(dá)到何標(biāo)準(zhǔn)?答案就在下面這篇文章里:
《好的重疾險(xiǎn)原來長這樣!》weixin.qq.275.com
了解完康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn),這款產(chǎn)品到底還有哪些不足之處呢?接著說說。
二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些不足?
1、中癥賠付比例低
目前重疾險(xiǎn)在中癥保障的賠付比例及格線為60%保額。
這么一看,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)根本都不及格!賠付比例才達(dá)到50%保額!
目前為止,大部分市面上的重疾險(xiǎn)中癥保障上還有額外賠付,最高的甚至能夠有65%保額!
在現(xiàn)今的重癥險(xiǎn)市場上,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)并不具有競爭力。
2、疾病分組不合理
為了降低出險(xiǎn)率,保證風(fēng)險(xiǎn),所以保險(xiǎn)公司進(jìn)行疾病分組。
簡而言之,由病種劃分成幾組,每個(gè)病種只能賠付一次。
康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)將110種重疾分成了5組,詳情如下:
為什么會(huì)認(rèn)為這樣的分組根本不合理的呢?
我們根據(jù)銀保監(jiān)護(hù)公布的理賠數(shù)據(jù)可以看出,
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。
6種高發(fā)重大疾病,理賠概率都到達(dá)了百分之八十,主要有惡性腫瘤-重度這一重疾,理賠率就高達(dá)60%!
所以我們應(yīng)這樣分組:其他5種重疾應(yīng)與腫瘤分散開,單獨(dú)成為一組。
這才是最優(yōu)解。
惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)這兩種情況通通被康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品歸納在一組。
假如被保人患有了肝癌,那保險(xiǎn)公司會(huì)兌現(xiàn)承諾賠付保險(xiǎn)金,
后續(xù)被保人需要肝移植,這樣的狀況,沒有第二次賠付。
這樣一來理賠的門檻又變高了,不利于被保人進(jìn)行理賠。
3、缺失實(shí)用的可選保障
癌癥和心腦血管疾病是我國高發(fā)疾病,不僅患病的人有很多,后續(xù)也非常容易復(fù)發(fā)。
臨床經(jīng)驗(yàn)可以表明,癌癥患者手術(shù)之后1年內(nèi)就復(fù)發(fā)的概率就達(dá)到了60%,等到了5年左右,概率就已經(jīng)到了90%以上!
更有有數(shù)據(jù)顯示,中國的腦中風(fēng)病人在出院后第1年就開始復(fù)發(fā)的概率為30%,等到第5年就高達(dá)59%!
現(xiàn)在,我們熟知的很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的可選保障都涵蓋了癌癥二次賠、心腦血管二次賠等保障。
然而康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)并沒有提供這些保障,實(shí)在讓人難以接受。
三、學(xué)姐總結(jié)
有上文可知,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這款產(chǎn)品缺點(diǎn)多多:保障力度欠缺、疾病分組缺乏科學(xué)性等,想要投保的朋友可要慎重一些!
不妨看看這篇重疾險(xiǎn)榜單,里面有更多保障力度強(qiáng)、高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品:
《十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "英大人壽康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)要具備哪些條件"的圖文回答,望采納!
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