“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那就不太適用了，因為保險期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。只有投保至第5個保單年度的對應(yīng)生效日開始，才可以每年開始領(lǐng)取100%年交保費的生存年金。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責任會與保險合同也會同時終止結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值方面是小于已交保費的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學(xué)姐簡單算了一下，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，總共可以獲取80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹慎。提醒大家，不同的產(chǎn)品收益也自然不同，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費，想有一些存款，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴是萬能險不"的圖文回答，望采納！

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