豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，當(dāng)你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險(xiǎn)事故，就可以不用繳剩下的保費(fèi)了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免在哪種情況才會(huì)有效呢？什么情況下豁免不能生效？購(gòu)買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)需要注意什么呢？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來(lái)解開(kāi)大家的疑問(wèn)吧。

時(shí)間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會(huì)占用大家?guī)酌氲臅r(shí)間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險(xiǎn)人的豁免責(zé)任，因?yàn)樵谑忻嫔洗蠖嗟闹丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品都自帶被保險(xiǎn)人豁免了，在繳費(fèi)期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時(shí)，由保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同的有效性和之前一致。

例如，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)材料證明申請(qǐng)通過(guò)后，剩下20年的保費(fèi)責(zé)任就可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計(jì)而定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項(xiàng) ，它是要加收我們費(fèi)用的，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，假若投保人沒(méi)有通過(guò)健康告知，這是不能進(jìn)行選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐仔細(xì)找了十款比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對(duì)于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯(cuò)的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，加了豁免責(zé)任的，每年繳費(fèi)在幾十到幾百不等。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年支付保費(fèi)的任務(wù)，就交到了父母身上，就算是成年人，也很難保證他不會(huì)遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險(xiǎn)。所以，為不讓子女的保障欠缺，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。保險(xiǎn)是買給自己的話，就不需要因?yàn)檫x擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，附加豁免后，不管哪一方出了問(wèn)題，兩份保費(fèi)就都能夠進(jìn)行豁免，不需要繳納保費(fèi)。未來(lái)的繳費(fèi)就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險(xiǎn)還仍要繳納后續(xù)保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對(duì)夫妻來(lái)說(shuō)都是很有利的。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)小科普，點(diǎn)擊閱讀下文來(lái)了解更多關(guān)于夫妻互保的知識(shí)吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間的時(shí)候，要避開(kāi)短時(shí)間的，首選項(xiàng)是30年繳納費(fèi)用的，第二才是20年，繳納時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)生保費(fèi)的負(fù)擔(dān)壓力會(huì)越小，被保人或者投保人，如若是在繳費(fèi)期間觸發(fā)豁免責(zé)任，后面長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)就沒(méi)有必要交了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問(wèn)題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費(fèi)期間的長(zhǎng)短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項(xiàng)也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是這類產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請(qǐng)保費(fèi)豁免，而且要注意的是，它們?cè)谑袌?chǎng)上附加豁免條款的定價(jià)更高，所以投保人投一份定期險(xiǎn)，可能比這類產(chǎn)品更合適，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任無(wú)疑是給保險(xiǎn)公司自身增加了一份風(fēng)險(xiǎn)?；砻庳?zé)任的定價(jià)由投保人年齡決定，年齡越大價(jià)格越高，所需繳納的總保費(fèi)額度決定了投保人豁免的額度，并且這個(gè)額度變化的趨勢(shì)是逐年遞減。也就是說(shuō)隨著時(shí)間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

假如你打算購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)，應(yīng)該考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納保費(fèi)的總額是多少，與總保費(fèi)金額相加，若比主險(xiǎn)保額還要高，便造成保費(fèi)倒掛的局面。投保另一份保險(xiǎn)，或許根本無(wú)需花費(fèi)這部分多余的保費(fèi)。

花同樣的錢，肯定想要相對(duì)全面的保障，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

在買保險(xiǎn)期間，我們要仔細(xì)思考了各種情形后決定投保人是否附加責(zé)任，不過(guò)適合自己的才是最重要的，目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫(huà)龍點(diǎn)睛的存在。

以上就是我對(duì) "投保人身故豁免通常值得啥意思"的圖文回答，望采納！

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