泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，吸引了不少朋友的關注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，看下該產品的好壞之處，關于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

假設一個情況：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，每年交10萬保費，一共交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同內容還是受保障的，妻子小紅每年還能領取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

學姐想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，當紅利通知書拿到了后，最終可以看到當年紅利分配是多少。

綜上所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是離實際近一些吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，竟然沒有身故保險金！特別小氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付160 是在120 的基礎之上，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者考慮周到！可定要加以批評！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR越高，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

那么，下面學姐就舉個例子，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

想要高收益的伙伴，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "保險泰康人壽鑫享人生年金險怎么樣"的圖文回答，望采納！

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