有越來(lái)越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄?，讓自己的?cái)富得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒ǎ热缳?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以理財(cái)?shù)摹?/p>

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)問(wèn)一些問(wèn)題，難道投保年金險(xiǎn)這類(lèi)方法，真的比把錢(qián)存進(jìn)銀行更安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲(chǔ)蓄利率實(shí)在太低，通過(guò)存錢(qián)來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那么，到底把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來(lái)給大家科普一些知識(shí)！

詳細(xì)分析前，對(duì)保險(xiǎn)不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是，投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人去世了或保險(xiǎn)合同期限滿(mǎn)了。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向：

年金賬戶(hù)收到了投保人的繳費(fèi)后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶(hù)會(huì)返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險(xiǎn)公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，通過(guò)萬(wàn)能賬戶(hù)累計(jì)生息；

萬(wàn)能賬戶(hù)，它其實(shí)類(lèi)似一個(gè)活期賬戶(hù)，追加存入和提取基金都不受時(shí)間限制，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶(hù)的，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類(lèi)型，以下表格的4類(lèi)是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類(lèi)：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐整理的這份分類(lèi)解說(shuō)比以往更為詳細(xì)，朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢？

現(xiàn)在就要說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要花費(fèi)不小的資金，為了不讓孩子在起跑線(xiàn)上輸，家長(zhǎng)們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說(shuō)小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書(shū)之外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來(lái)達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，更不用說(shuō)課堂外的興趣班，假若僅依賴(lài)靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

所以年金險(xiǎn)中也有專(zhuān)門(mén)為孩子設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

以下這篇文章，主要是對(duì)教育金產(chǎn)品做一個(gè)介紹，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國(guó)家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹?lái)越高，有不少的年輕人在擔(dān)憂(yōu)自己以后老了的生活，想要過(guò)上好的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

朋友們借著還有精力與此同時(shí)有負(fù)擔(dān)能力的前提下，盡早為自己買(mǎi)一份年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買(mǎi)年金險(xiǎn)有助于我們形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就明顯體現(xiàn)出來(lái)，另外買(mǎi)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門(mén)檻也較低，像那種價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只需要5000塊就可以了，對(duì)于普通的上班族來(lái)說(shuō)，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于全部高收入群體，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑，如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險(xiǎn)值得買(mǎi)吧，要是有小伙伴想添置年金險(xiǎn)，留意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐花費(fèi)這么多口舌在年金險(xiǎn)上，不過(guò)其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，朋友們可能對(duì)哪種方式更好不是很了解？

所以下面的的對(duì)比，請(qǐng)大家耐心看完，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險(xiǎn)的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除卻上述功能，年金保險(xiǎn)的復(fù)利增量可以附加到一個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)，萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者都具有很好的安全性。

你顧慮保險(xiǎn)公司可能出現(xiàn)倒閉情況，沒(méi)有必要擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理，我們之前投保的保單還是管用。

實(shí)在不信的話(huà)，就戳開(kāi)這個(gè)鏈接瀏覽一下，看完你心里就有數(shù)了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選5年定期，本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還，可是倘如中途要錢(qián)的話(huà)可以隨時(shí)取出，可是利率是以活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)的話(huà)會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快領(lǐng)錢(qián)時(shí)間也是需要5年時(shí)間，如若中途想要取出來(lái)的話(huà)，有所損失是一定的，想到這個(gè)問(wèn)題，不少保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能，短期的資金周轉(zhuǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)很方便。

概而言之，在銀行存錢(qián)不如投保年金險(xiǎn)有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒(méi)有它收益高。

然而，萬(wàn)一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品再做打算。

為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)呢？認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會(huì)懂了：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "手里有多的錢(qián)入手年金險(xiǎn)還是放銀行合適"的圖文回答，望采納！

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