最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓很多人都動心了。

但該年金險真如此贊？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，但是合同還是正常履行的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

假設(shè)一個情況：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同還是正常履行的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

學(xué)姐對此想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，更好的甚至能賠付160保額。

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金肯定是越高越高。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

下面學(xué)姐拿一個事例來說，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

要是想要收益比較高的小伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生哪里可以買"的圖文回答，望采納！

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