中荷金生有約是隸屬于中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品最大的特點在于被保人活多久，保險金就能拿多久。

而中荷人壽保險若自己還沒領保險金多久就發(fā)生了身故，于是就推出了“20年保證領取”保障責任，非常為客戶著想！

但是，年金險是理財型保險中的一種，坑自然不會少！學姐給大家總結了一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家以為保障責任多就好嗎？不一定的，一款產(chǎn)品保障責任如果很全面，它大約也會存在不少限制，感興趣的朋友不妨看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先了解一下中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學姐把結論放在這：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故，于是就是延長了領取保障責任的年數(shù)，為20年。

講的好懂一點，假若被保人獲取到了保險金，可是并沒有領夠20年的期限，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是挺不錯的！

雖說中荷金生有約有著上述的優(yōu)點，但學姐對保險產(chǎn)品測評了這么多年，了解的產(chǎn)品也很多，假使要說年金險的保障責任涉及很多方面，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年輕險產(chǎn)品，保障責任方面，除了可以保障身故保險金之外，還添加了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

比方說這十款高性價比的年金險：

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2、活多久領多久

中荷金生有約也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是指比方是活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金的時候，就需要按照年或者是按月給付了。

這也可以算是中荷金生有約的一大特色之一，但部分小伙伴可能會覺得，如果沒有到那個時候就已經(jīng)去世了的話，真心就是很吃虧！

這倒未必，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國人民大部分都能活到77歲，其中男士壽命年齡是73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，就在隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，得了解，一款養(yǎng)老年金險要不要買，主要還得看收益多不多？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取為例，下面把中荷金生有約的收益演算圖分享給各位小伙伴：

衡量年金險時可以使用IRR收益率來進行判斷，若是大家要判斷一款年金險入手是不是值得的，IRR收益的數(shù)據(jù)一定要了解透徹！

當然，倘若想更進一步了解IRR收益率的朋友，這篇文章必看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那通過學姐的推算會發(fā)現(xiàn)，中荷金生有約的IRR計算時，看到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會比原本的金額更高，換言之，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還小于現(xiàn)金價值，所以從這兒能夠得知中荷金生有約的回本時間比較長。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，比方說60歲之前退保，吃虧的不是別人，可就是自己了喲~

其次，在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益大概是2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，難怪別人都說年金險“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約一點也沒錯，就是這樣！

但是，中荷金生有約在70歲時的收益率才超過3%，而且目前市面上優(yōu)質(zhì)的年金險，收益率超過3.5%，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學姐總結

綜上所述，中荷金生有約有特點就是——保證領取20年，但也擁有不少毛病，像60歲之前收益率低、保障責任不全面等這些都是。

目前存在一個趨勢，就是很多人的養(yǎng)老保障用途逐漸變成了個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學姐認為大家可以貨比三家后挑最合適的購買，大家值得買入更適合的產(chǎn)品。

另外還有一點學姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財”，要做到先有保障，后有理財。如果大家把錢拿去理財了，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，真心就是很吃虧！

最后，學姐帶大家來瀏覽一下不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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