保險里的豁免是十分人性化的條款，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。豁免適用的場景有哪些呢？哪些場景下豁免不能生效？購買附加豁免責任的保險需要注意什么呢？現(xiàn)在學姐就和大家詳細談?wù)劇?/p>

時間充足的朋友，可以更仔細的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責任大多涵蓋在市面上的重疾險產(chǎn)品中，不需另外附加，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

比如，繳費期為30年的重疾險是A先生為自己購買的，在繳費10年之后，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內(nèi)，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。關(guān)于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項，需要我們另外繳費，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責任。

學姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，針對豁免責任來說，對被保人和投保人是相當好的選擇：

二、豁免責任是否要附加

關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任這個復(fù)雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免責任的定價影響著我們是否加豁免選項，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，父母則承擔起了每年保費的支付義務(wù)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了讓子女得到更好的保障，附加投保人豁免責任在生活中是尤其重要的。如果自己給自己投保，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，都不再繳納，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責任的做法對雙方都是非常有益的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學姐整理的這份知識內(nèi)容科普，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，繳納時間越長，產(chǎn)生保費的負擔壓力會越小，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責任，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

這有一份關(guān)于繳費選擇期限的文章，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品的保障責任還是有待完善的，進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，相信大家都希望能夠挑選到一個價格合適而且性價比高的產(chǎn)品，可是如果定價太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任相當于保險公司額外承擔了一份風險，投保人附加豁免責任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費都將不用繳納，并且這個額度不會保持不變，會逐年增加。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，為大家獻上這份投保秘籍：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責任，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "自帶豁免的實質(zhì)"的圖文回答，望采納！

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