謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會慢慢的變多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤總金額不會超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復存在。

讓我們來說一說相互寶的實質，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應的增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

通過學姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且的包涵基礎保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關注一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在風險到來時，是無法做到全面覆蓋風險的。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不了解的的人可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶保障靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！