前些日子有個(gè)小伙伴給學(xué)姐留言:“學(xué)姐呀，我平時(shí)都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”當(dāng)真關(guān)乎到我們的權(quán)益后大家都比較積極嘛，學(xué)姐來(lái)給大家具體說(shuō)說(shuō)：我們陸續(xù)在繳納的「公積金」實(shí)際上到底是啥？不買(mǎi)房的話(huà)它還可以用在什么地方呢？

公積金是什么？每月要交多少錢(qián)？我們待遇中的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱(chēng)為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。沒(méi)道理呀我每個(gè)月只收到300塊，有沒(méi)有搞錯(cuò)。學(xué)姐只能告訴你：是你家公司太吝嗇。準(zhǔn)確的說(shuō)，繳納基數(shù)與公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資相同，而且并不等于員工的實(shí)際工資。一般來(lái)說(shuō)，上報(bào)的月工資越高，你的每個(gè)月入賬的公積金越高。不過(guò)許多公司為了能少交錢(qián)，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。出于避免差距過(guò)大的目的，國(guó)家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不會(huì)低于當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，也不會(huì)超出當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

所以，在談工資的時(shí)候別只想著月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是一定要清楚的。那是一筆至關(guān)重要的隱形金庫(kù)！錯(cuò)過(guò)了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還沒(méi)有人家月薪4千好。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認(rèn)為：買(mǎi)房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來(lái)認(rèn)識(shí)一下。

公積金貸款買(mǎi)房公積金最首要最能得到應(yīng)用的使用路徑就是貸款買(mǎi)房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這不就等同于，都貸款了50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)省了近20萬(wàn)元的利息。然則，使用公積金也是有相關(guān)規(guī)定的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

就算滿(mǎn)足了貸款條件，貸款的金額也不是隨便就能決定的，而是看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款設(shè)置的上限以及你的公積金賬戶(hù)余額有多少。

好比在深圳這個(gè)城市，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。假使你想在深圳買(mǎi)房，能貸到的錢(qián)的上限就是這兩個(gè)數(shù)字。

貸到多少數(shù)目有什么計(jì)算的方法可以知道嗎？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶(hù)余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是算起來(lái)有點(diǎn)麻煩？不過(guò)不用擔(dān)心，廣州人民可以搜索【粵省事】小程序，然后點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就可以算出你最高可貸款的額度了！

租房

不僅僅是購(gòu)房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒(méi)有能力買(mǎi)房或者還沒(méi)有買(mǎi)房的想法。

有一部分沒(méi)有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿(mǎn)三個(gè)月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各個(gè)地方都有自己的可提取額度，月租金的數(shù)量、收入的高低都會(huì)影響可提取限額的高低。

其他用途此外，用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修），也是可以提取公積金余額。

也會(huì)有一些不尋常的情況，生活中出了一些大的變動(dòng)或是無(wú)法抵抗的事件，有權(quán)利申報(bào)提取公積金賬戶(hù)里的錢(qián)。

比如：我要去外地工作了；我要去國(guó)外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總體而言，公積金就像一個(gè)強(qiáng)迫存儲(chǔ)的一筆財(cái)富，按期將金額匯入，之后有用錢(qián)的地方就取出來(lái)。

希望大家對(duì)各地的公積金政策做一下仔細(xì)的研究，學(xué)會(huì)把這個(gè)容易被忽略的隱形賬戶(hù)充分利用起來(lái)。

如何查詢(xún)與提取公積金？公積金的查詢(xún)與提取方式一共有兩種選擇，分別是線(xiàn)上和線(xiàn)下。線(xiàn)下就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心直接辦理，沒(méi)啥可多說(shuō)的，只要“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就好。在這里學(xué)姐重點(diǎn)講一下線(xiàn)上查詢(xún)及提取的手段。相信大多數(shù)人都是和學(xué)姐一樣的懶肥宅，能線(xiàn)上解決的絕不出門(mén)搞。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢(xún)】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶(hù)總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話(huà)詢(xún)問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.如果說(shuō)工作是在另一座城市，且一金也是在那繳納的，如今房子想買(mǎi)在出生地老家，那貸款是不是就不行了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是能不能答應(yīng)得看當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個(gè)人先用公積金貸款買(mǎi)房，結(jié)婚了能兩個(gè)人一起用公積金還那個(gè)房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來(lái)還房貸的，大家把需要提取的資料準(zhǔn)備好(需要夫妻關(guān)系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請(qǐng)了。3.公積金貸款可以用來(lái)付首付，然后繼續(xù)月供嗎？住房公積金貸款不可以用來(lái)付首付，不過(guò)公積金存款是可以的。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，然后進(jìn)行公積金貸款，在這里需要知道的是提取額不可以超過(guò)首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進(jìn)行咨詢(xún)，學(xué)姐等你來(lái)撩～

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以上就是我對(duì) "北海公積金"的圖文回答，望采納！

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