學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它在退休前繳納15年的費用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費用，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險也可以按照一定的比例報銷你的住院費、治療費，我們平時生活中，用得最多的一份保險就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項費用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險

作用就是假設(shè)我們因為在工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意外，生病暫時不能工作或永久喪失勞動能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險公司的補償。

失業(yè)保險

當(dāng)我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款，這是一種國家福利。

五險一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

但是有些人認為社保繳納的費用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢？學(xué)姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險繳納的條件只需要在退休前累計繳滿15年，這樣的話在退休后每個月就都能領(lǐng)取一筆退休金。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費的年限就越長，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。吼B(yǎng)老保險交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴格的健康要求，如果沒達到要求有錢也不能買保險，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

只要退休前男性續(xù)保累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。因為人一旦年紀大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，有兩種可能，一種是保費及其高昂，一種是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費用去處：

個人繳納的2%的部分會進入我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)保卡里的錢也可以直接在醫(yī)院刷。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%的這部分會在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，假如我們患了需要住院來治療的重疾，我們所花的住院費、藥物費、治療費等它是能幫我們報銷一定的比例的（報銷比例按照醫(yī)院的等級基本上是70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費的錢并不是浪費，只是上交給國家管理，假如我們生病時有需要也可以用。

只要你堅持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費，還能擁有逐年增長的報銷額度，要是繳納滿25年后國家為我們保障終生。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時間變化的，時間越長，額度越大。就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

假如三個月沒有繳費了，那么連續(xù)的繳納時間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱?，也不會影響合計繳納時間，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用提供報銷服務(wù)，也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的，你的繳費時間越長，那失業(yè)金到時領(lǐng)的就會越多，而且月數(shù)也會越久。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。除了這個，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，你會被強度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這類似于國家免費給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度的計算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

社保是我們生活的一部分保障，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，多多為社會奉獻自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國。

當(dāng)然了，有優(yōu)點自然就會有缺點。社保的確為我們提供了全面的社會保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

可是社保畢竟是一項全民福利，它只能提供一個基本保障，就好比它只能保證每個人都“有白粥喝”。

當(dāng)我們得了很嚴重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費時，我們求助醫(yī)保是沒用的；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟補償。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險，才能確保我們得到更多更好的保障。

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以上就是我對 "社保卡15年后還能交嗎"的圖文回答，望采納！

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